¿Qué es el seguro de inquilinos en Estados Unidos?
Un seguro para inquilinos en Estados Unidos es un tipo de seguro de hogar que protege a los inquilinos de los daños a sus pertenencias y de responsabilidad civil en caso de que ocurra algún problema en el hogar alquilado.
Por ejemplo, si hay un incendio en el hogar alquilado, el seguro para inquilinos cubriría el costo de reemplazar las pertenencias del inquilino dañadas por el incendio.
También puede proteger al inquilino si alguien resulta herido en el hogar alquilado y decide demandar al inquilino por responsabilidad. Es importante tener en cuenta que este tipo de seguro no cubre los daños a la estructura del hogar alquilado en sí, sino solo a las pertenencias del inquilino y su responsabilidad.
¿Para qué sirve el seguro de inquilinos?
Como su nombre indica, el seguro para inquilinos (también conocido como seguro de alquiler) es un tipo de póliza que puedes contratar cuando alquilas una casa o un departamento. Esta cobertura te brinda una capa de protección adicional al seguro para propietarios.
Por ejemplo, es probable que el propietario tenga una póliza de seguro para proteger el exterior del edificio de ciertas condiciones (como el vandalismo). Pero, aunque esa póliza cubra también algunos de los interiores de la vivienda, no es probable que se extienda a tus bienes personales.
En resumen, el seguro de inquilinos existe para protegerte de amenazas desconocidas e imprevistas. Nunca se sabe cuándo una casa puede sufrir incendios, inundaciones y otros escenarios inesperados. Con la póliza de seguro de inquilinos adecuada, puedes tener la seguridad de que estarás cubierto ante estas amenazas potenciales.
¿El seguro de propietario cubre las pérdidas y los daños en mi vivienda?
La mayoría de los seguros de propietario cubren los daños al edificio y su estructura, pero no los bienes del inquilino que se encuentren en él. Cubre sobre todo los daños exteriores y puede que no cubra los daños en las paredes interiores, como en el caso de una fuga en una tubería.
¿Un propietario puedo exigir un seguro para inquilinos?
La respuesta corta es “sí”. Aunque el Estado no puede exigirles a los inquilinos que contraten un seguro, depende de cada propietario determinar las pólizas exactas para sus inquilinos.
Así como algunos contratos de alquiler pueden especificar que no se pueden tener mascotas en la casa, otros pueden especificar que un inquilino debe obtener un seguro para inquilinos.
Si un propietario te hace esta petición y no quieres obtener un seguro para inquilinos, puedes intentar encontrar una propiedad diferente que no tenga este requisito. Pero después de leer esta guía, esperamos que consideres la posibilidad de contratar un seguro de inquilinos para salvaguardar los objetos más valiosos de tu hogar.
¿Qué eventos cubre mi póliza de seguro de inquilinos?
El seguro para inquilinos te ayuda a cubrir los daños o la pérdida de bienes personales por robos, incendios y otros peligros de este tipo. También puede ayudarte a cubrirte si un visitante se lesiona o daña tus bienes dentro de tu casa.
Tu seguro debe cubrir los siguientes eventos:
- Robo y vandalismo
- Incendio y humo
- Tormenta de viento y granizo
- Daños causados por el agua en las tuberías, la caldera o el calentador de agua
En caso de robo o vandalismo, deberás presentar una denuncia policial antes de poder presentar una reclamación al seguro. Y como siempre, te recomendamos obtener una cobertura lo suficientemente alta como para ofrecerte la protección que necesitas.
¿Qué no cubre el seguro de alquiler?
Tu póliza no cubre los siguientes eventos:
- Terremotos
- Daños por inundación
- Fallos en el suministro eléctrico
- Negligencia
- Pérdida intencionada
- Guerra
- Peligro nuclear
- Ordenanza, ley o acción gubernamental
Además, estas son algunas exclusiones, limitaciones y/o reducciones adicionales respecto a la cobertura:
- La retirada de árboles caídos está excluida a menos que dañen tu casa o dependencia o bloqueen el acceso a tu propiedad.
- Existen limitaciones en los importes de cobertura para joyas, armas, platería, dinero en efectivo, monedas, ciertos tipos de colecciones, arte y computadoras/equipos.
- La cobertura de bienes y responsabilidad civil para autos, embarcaciones y aviones está limitada o excluida. Si te preocupa que tu vehículo estacionado sufra daños, te sugerimos contratar una póliza de seguro de auto a todo riesgo.
- Los siniestros de bienes a costo de reposición se liquidan por su valor real hasta que repares o sustituyas el bien.
- Quedan excluidas las pérdidas en los bienes asegurados causadas intencionadamente por un asegurado.
- Quedan excluidas las pérdidas en la vivienda causadas por el agua o las aguas residuales procedentes del exterior de la vivienda que se desborden a través de las alcantarillas y los desagües.
¿Cómo funciona el seguro para inquilinos?
Si tienes una póliza de seguro para inquilinos y presentaste una reclamación, la compañía de seguros te ayudará a pagar la reparación o reposición de los objetos personales robados o dañados debido a un peligro. Una vez que hayas pagado el deducible, la aseguradora pagará el costo de reemplazo de los artículos o el valor real en efectivo (sujeto a depreciación), dependiendo de tu póliza.
Si alguien resulta herido en tu casa, esa persona puede presentar una reclamación a tu compañía de seguros y esta le ayudará a pagar los gastos médicos o la pérdida/daño de sus bienes personales.
No tengo muchas posesiones de valor. ¿Por qué necesito un seguro para inquilinos?
Aunque pienses que no posees muchos objetos de valor, el seguro para inquilinos es una inversión que merece la pena. Sin un seguro para inquilinos, serías responsable de reemplazar cualquier aparato electrónico, muebles y otros artículos dañados o robados.
Puede que no tengas artículos caros, pero el costo de reemplazar esos artículos puede ascender si un ladrón desocupa tu departamento o un incendio destruye los muebles en él. Además, si los visitantes se lesionan en tu casa o se les daña algún objeto personal, podrías ser responsable de cubrir sus gastos médicos o las reparaciones de su propiedad
¿El seguro para inquilinos es deducible de impuestos?
Hay ciertas situaciones en las que es posible que deduzcas el seguro de inquilinos de tus impuestos. Si tienes un negocio desde tu casa, puedes deducir un porcentaje de tu póliza de seguro de inquilinos de tus impuestos dependiendo del número de artículos que están cubiertos si estos se utilizan principalmente para el negocio, como un ordenador portátil de negocios o un equipo de trabajo. Habla con un asesor fiscal para obtener más información y ver si cumples con los requisitos.
¿Cuánta cobertura de bienes personales debo obtener en mi póliza de seguro para inquilinos?
Esto varía de una persona a otra. Cuando busques un seguro para inquilinos, pregúntate cuánto valen tus pertenencias, si puedes permitirte volver a comprarlas en caso de que se dañen en un incendio o se las roben, y qué harías si alguien presenta una demanda de responsabilidad civil en tu contra. Hacer este inventario puede ayudarte a determinar la cantidad de cobertura que necesitarías. Una persona promedio tiene al menos $35,000 en posesiones que podrían ser objeto de robo o daños en su casa.
¿Cómo leer una póliza de seguro de alquiler?
Si no tienes claro si un artículo concreto está cubierto o no, te recomendamos revisar tu póliza y contactar a la aseguradora si tienes alguna duda. También debes tener en cuenta estos términos importantes en tu póliza:
- Costo de reposición: Esta opción proporciona cobertura sobre la base del costo de reposición sin deducción por depreciación, en lugar del valor real en efectivo.
- Responsabilidad civil: Si alguien resulta herido en tu propiedad por tu culpa o un asegurado causa daños a la propiedad de otros, esta cobertura te compensará por los daños.
- Pagos médicos: Paga las facturas médicas si otra persona resulta herida en tu residencia.
¿El seguro de inquilinos cubre las computadoras y portátiles?
La mayoría de las aseguradoras incluyen las computadoras y portátiles en su lista de productos electrónicos cubiertos en los planes de seguro para inquilinos, sin embargo, debes investigar. Si tienes una cobertura de costo de reposición, obtendrás la cantidad necesaria para reemplazar completamente tu computador dañado. Sin embargo, si tu póliza cubre el valor real en efectivo y tienes un ordenador antiguo, cubrirá el valor actual en efectivo y no el precio que pagaste hace años.
Algunas pólizas de seguro de alquiler tienen restricciones o limitaciones en la cobertura de productos electrónicos, así que asegúrate de hablar de ello con tu aseguradora para garantizar que tu portátil o computadora estén totalmente cubiertos.
¿El seguro para inquilinos cubre un televisor dañado?
Si tu televisor resultó dañado en un incendio, se rompió o se lo robaron debido a un acto de vandalismo, está cubierto por tu contrato de seguro de inquilinos. Sin embargo, si se dañó por un mal uso o desgaste, tu televisor dañado no estará cubierto.
¿Las joyas están cubiertas por el seguro de inquilinos?
Aunque algunas joyas están cubiertas en un contrato de seguro de inquilinos estándar, puede haber límites en tu cobertura. Si tienes una(s) pieza(s) de joyería específicamente cara(s) que deseas cubrir, debes solicitar a un agente de seguros una cobertura adicional especial.
¿El seguro para inquilinos cubre los daños por incendio?
Si tus pertenencias resultan dañadas o destruidas por un incendio, tu seguro para inquilinos debería cubrir los gastos de reparación o sustitución.
En algunas pólizas, tu seguro de inquilinos puede ayudar a pagar un alojamiento temporal si tu casa queda inhabitable después de un incendio.
¿El seguro para inquilinos cubre los daños causados a mi auto?
Los daños a tu vehículo pueden ser cubiertos a través de una póliza de seguro a todo riesgo.
Tu seguro de inquilinos no cubrirá los daños causados a tu auto, furgoneta, camión u otro tipo de vehículos.
¿El seguro para inquilinos cubre los objetos robados de mi auto?
Sí. Si algunas pertenencias fueron robadas de tu vehículo, están cubiertas por tu plan de seguro de inquilinos. Deberás obtener cobertura tanto si los objetos fueron robados de tu carro mientras estaba estacionado cerca de tu casa como si se los llevaron mientras estabas de viaje.
¿El seguro para inquilinos cubre los objetos de mi bodega?
Probablemente. En muchos casos, tu seguro de inquilinos puede cubrir tus pertenencias si están fuera de casa. Sin embargo, podría haber limitaciones en la cobertura. Habla con tu agente de seguros para ver si hay limitaciones en cuanto a los artículos guardados en una bodega. Es posible que tengas que aumentar la cobertura o adquirir un plan independiente para tu bodega. También hay algunas bodegas que ofrecen cobertura de seguro como una opción dentro de tu contrato de alquiler de la unidad, por lo que es posible que desees preguntar directamente a esa empresa para ver si te ofrecen una cobertura adecuada.
¿El seguro para inquilinos cubre los daños causados por las mascotas?
Depende, pero la mayoría de las pólizas de seguro de alquiler no cubren los daños causados a los muebles y otras posesiones por el hecho de que el perro o el gato muerdan, arañen o ensucien los objetos hasta el punto de tener que reemplazarlos o repararlos. Sin embargo, es importante que te comuniques a la aseguradora sobre tu mascota para obtener una tarifa adecuada.
Si mi mascota muerde a un visitante, ¿me protegerá el seguro de inquilinos?
La mayoría de las compañías de seguros no cubren a los animales domésticos y las que lo hacen pueden tener restricciones en cuanto a las razas o tipos de animales domésticos que están dispuestos a cubrir. Por ejemplo, la mayoría de las compañías de seguros no cubren a los pitbulls, ya que se consideran una raza de perro de alto riesgo. Hay algunas compañías de seguros que ofrecen una cobertura especial que cubre la responsabilidad del propietario del perro en caso de que la mascota asegurada muerda o lesione a otra persona.
¿El seguro de inquilinos cubre las infestaciones de cucarachas, ácaros, roedores y otras plagas?
El seguro de inquilinos no suele cubrir las infestaciones de plagas en ningún momento. Debido a que la mayoría de las infestaciones se producen debido a la negligencia por parte del inquilino, los inquilinos deben notificarle al propietario de cualquier infestación y proveer una solución. Es posible que tengas que resolver el problema de infestación de tu propio bolsillo, pero el propietario puede cubrir el costo de un exterminador si no es la única unidad de alquiler en la propiedad que ha sido infestada.
¿El seguro de inquilinos cubre las inundaciones?
Depende de la causa de la inundación. Si tu propiedad resultó dañada por el agua y la inundación de una tubería rota, una fuga de agua del techo o un problema estructural similar, tu seguro de inquilinos probablemente lo cubrirá. Sin embargo, los daños causados por lluvias torrenciales o por la subida del agua de un río o arroyo cercano no estarán cubiertos por una póliza regular de seguro de inquilinos. Dependiendo de tu lugar de residencia y del proveedor de seguros, puedes contratar una póliza de seguro de inundación independiente que cubra los daños causados por la naturaleza.
¿Quién debe figurar en una póliza de seguro de alquiler?
Tú como titular, tu cónyuge, tus hijos y cualquier familiar residente deben figurar en la lista para asegurarse de que están cubiertos. En algunos edificios, es posible que te pidan que añadas al administrador de la propiedad o al propietario como parte interesada del seguro de inquilinos en tu póliza. Si bien tu compañía de seguros no proporcionará cobertura a tu arrendador o administrador de la propiedad, estos recibirán notificaciones por parte de tu aseguradora.
¿Puedo compartir una póliza de seguro para inquilinos con mi compañero de piso?
Técnicamente sí, pero no es recomendable. Aunque puedes añadir un “roomie” a tu póliza y muchas aseguradoras ofrecen a sus clientes la posibilidad de añadir a su compañero de piso a su póliza por una cuota adicional, puede haber ciertas restricciones en cuanto a la cobertura de tu póliza. Además, si tu compañero se marcha, no podrá llevarse su parte de la póliza. Se recomienda que, si vives con un roomie, cada uno tenga su propia póliza para asegurarse de que las posesiones de todos están debidamente cubiertas.