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Seguro de Carro Barato en Florida

Camino de Freeway Insurance con auto azul y señalización que dice “Bienvenidos a Florida”

Entiende todo sobre tu aseguranza de carro en Florida

Florida es conocida como el “Estado del Sol” en Estados Unidos. Muchos de sus habitantes gozan del buen tiempo desde su carro, ya que hay 14.6 millones de conductores con licencia desde el Noroeste de Florida hasta los viejos dominios de Ernest Hemingway, en Key West.

Tanto visitantes como locales disfrutan de sus playas y otros bellos paisajes naturales, además de actividades como el golf, escalada, equitación y deportes acuáticos. En Florida puedes encontrar muchos parques de diversiones y excelente comida que hacen este estado sea un lugar muy reconocido.

Pero si planeas conducir en Florida, no olvides tener un seguro de auto, ya que es un requisito.

Datos curiosos:

  • Por ser un estado de “no culpa”, es decir donde cada conductor se hace responsable de sus propios daños en un accidente, solamente se requiere que tengas una cobertura de seguro para carro de responsabilidad civil para protección de lesiones personales y daños a la propiedad.
  • Durante el 2021 se reportaron más de 400,000 accidentes de carro, de los cuales 3,433 fueron fatales.
  • El 20.4% de los conductores en Florida manejan sin seguro.

¿Cuánto cuesta un seguro de auto en Florida?

Un seguro de auto de cobertura completa en Florida cuesta en promedio $2,364 al año, siendo uno de los más caros del país, donde el promedio nacional es de $1,738. La cobertura mínima de responsabilidad civil ronda los $1,101, algo muy caro para un estado que trató de bajar los costos de los seguros para carro al convertirse en un estado de “no culpa”. En comparación con el promedio nacional de costo del seguro de auto de responsabilidad civil que es de solo $480.

¿Cuál es la prima promedio para un seguro de carro con cobertura completa en Florida?

En promedio, el costo mensual de un seguro para carro de cobertura completa es de $197 en Florida. Muy por encima del promedio nacional de $144. Por esto es importante comparar diferentes cotizaciones. Una aseguranza de carro de cobertura completa incluye responsabilidad civil, cobertura a todo riesgo y seguro por colisión.

Si compraste tu vehículo con un crédito, la financiera te pedirá que tengas póliza de seguro para carro con cobertura completa, aunque los conductores suelen pedir esta cobertura de todas formas, ya que te protege mucho mejor que un seguro con los requisitos mínimos de responsabilidad civil de Florida.

¿Cuánto cuesta un seguro para carro de responsabilidad civil barato en Florida?

El costo promedio mensual para el tipo de seguro de carro más barato en Florida es de $92 al mes, algo alto comparado con el promedio nacional de $40 mensuales. Esta tarifa de seguro de auto es solo para conductores con un historial de manejo perfecto, que conducen carros económicos y seguros y que pertenecen al rango de edad “madura y responsable” de los 30 a los 60 años. Además, para encontrar cotizaciones de tarifas de aseguranza de carro aún más baratas en Florida, los conductores pueden ver si califican para descuentos en seguros de carro.

En pocas palabras, al cotizar con diferentes compañías puedes obtener más protección que la que te da un seguro de responsabilidad civil de Florida a un precio competitivo. Muchos conductores terminan por darse cuenta de que el mínimo no cubre lo suficiente cuando ocurre un accidente.

¿Cómo varían los precios de seguros para autos en las principales ciudades de Florida?

Quienes se mudan a Florida se sorprenden por la diversidad que hay entre las ciudades. Desde pequeñas comunidades de playa en Destin, hasta grandes áreas metropolitanas como Jacksonville, Miami y Tampa. Al comparar el costo mensual promedio de los seguros de caro en las principales ciudades del estado, tendrás una mejor idea de lo que estarías pagando en diferentes ciudades.

Ciudad Seguro de cobertura completa Cobertura de seguro de responsabilidad civil
Jacksonville $177 $67
Miami $277 $97
Tampa $256 $99
Orlando $177 $70
St. Petersburg $210 $79
Hialeah $278 $119
Port St. Lucie $179 $69
Cape Coral $158 $63
Tallahassee $154 $57
Fort Lauderdale $221 $83

A menos que se especifique lo contrario, utilizamos la siguiente metodología para llegar a nuestro costo medio: hombre, 30 años, la menor cobertura legal posible permitida por el estado. Tus tarifas serán determinadas por varios factores, incluyendo tu edad, género y la cantidad de cobertura que quieras obtener.

¿Hay descuentos de seguro de carro para los buenos conductores en Florida?

La respuesta es sí y no. El estado no ofrece ningún tipo de descuento para los buenos conductores, pero las compañías de Florida sí suelen dar descuentos en seguros de auto por buena conducción, además de otros hábitos positivos.

Los conductores con historiales limpios de manejo pueden obtener descuentos del 10% al 30% sobre la tarifa normal. Los que instalen ciertos aparatos de seguridad (como luces de día, bolsas de aire y frenos antibloqueo) pueden obtener un descuento neto de hasta el 30%. Además, al instalar ciertos sistemas antirrobo puedes conseguir descuentos de hasta el 25%.

Una opción moderna que ofrecen las compañías es que los conductores seguros instalen aparatos o aplicaciones que monitorean sus hábitos de manejo y así tener descuentos de hasta el 30%. Te recomendamos preguntar a todas las compañías sobre los descuentos disponibles antes de tomar una decisión final.

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Leyes de seguros de auto en Florida

La mayoría de las reglas y leyes de seguros para carro en Florida son muy claras y directas. A continuación, te guiaremos con lo básico, como los requerimientos obligatorios, penas por conducir sin seguro, y cuándo debes reportar un accidente a las autoridades.

Asegúrate de estudiar muy bien estas secciones, ya que es muy fácil violar la ley de seguros en Florida si no conoces estos datos específicos. Y en Florida, como en cualquier estado, el no saber la ley no te ayudará como defensa en la corte.

¿Cuáles son los requisitos obligatorios de seguros de carro en Florida?

La cobertura de seguro para carro requerida por el estado de Florida es:

  • $10,000 para protección en caso de lesiones personales
  • $10,000 por responsabilidad civil en daños a la propiedad

Como en la mayoría de los estados, la cobertura mínima de seguro para carro obligatoria es la de responsabilidad civil. Florida es un estado de “no culpa”, donde cada persona involucrada en un accidente de carro debe utilizar su propio seguro para cubrir sus propios costos de lesiones y daños materiales, por lo que debes contar con un seguro de protección personal (PIP).

¿Cuál es la pena por manejar sin seguro en Florida?

Puedes perder tu derecho a manejar o a registrar un vehículo por hasta tres años si eres detenido por manejar sin seguro en Florida. También deberás pagar altísimas multas para poder recuperar estos derechos.

¿Qué factores determinan el costo de tus primas según las leyes de Florida?

Una cosa es saber el costo promedio de un seguro de auto en Florida. Pero muchos se preguntan, ¿en qué se basan para fijar esos precios?

La verdad es que cada póliza de seguro es única, y para determinar la prima exacta, en Florida se usan datos que las aseguradoras usan en todo el país:

  • Edad
  • Género
  • Historial de crédito
  • Educación y ocupación
  • Estado civil
  • Código postal
  • Tipo de carro
  • Historial de manejo
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¿Cómo es conducir en Florida?

Desafortunadamente, los accidentes automovilísticos son parte de la vida en todo Florida. Aunque seas cuidadoso al manejar, debes estar atento al número de accidentes que pasan en el estado durante todo el año.

¿Cuántos accidentes ocurren en Florida?

Florida reportó más de 400,000 accidentes de carro en el 2021, de los cuales 3,433 fueron choques fatales, muriendo 3,734 personas. Se registraron 183 muertes de ciclistas, y 586 muertes de motociclistas también en el 2021. En ese mismo año, 844 peatones murieron, y en 310 de esos incidentes el culpable huyó de la escena.

De los más de 400,000 accidentes de carro en Florida, 329 fueron directamente ligados al consumo de sustancias y de esos casos, 299 personas murieron.

Aquí te compartimos las estadísticas de accidentes de carros y fallecimientos en el estado.

Condado Total de accidentes automovilísticos en 2021 Muertes
Miami-Dade County 62,388 343/372
Broward County 41,375 244/263
Palm Beach County 24,850 188/207
Hillsborough County 28,021 255/272
Orange County 27,411 206/221

¿Cuántos conductores sin seguro o con seguro insuficiente hay en Florida?

Una de las principales amenazas para los conductores en Florida es el exceso de conductores no asegurados o con seguros insuficientes. Se estima que el 20.4% de los conductores de Florida maneja sin seguro, una de las cifras más altas en Estados Unidos.

Parte de los motivos por los cuales en Florida optó por ser un estado de “no culpa” es que la gente que es chocada por un conductor sin seguro o con una cobertura insuficiente o que haya huido de la escena pueda usar su seguro para cubrir los daños que le causaron. Pero con los costos de reparación y de hospitales tan altos hoy en día, lo mejor siempre será incrementar tu cobertura.

Preguntas frecuentes sobre el seguro de carro en Florida

Soy un conductor de bajos ingresos, ¿cómo consigo un seguro de auto barato en Florida?

Es fácil hablar sobre comprar un seguro de auto con cobertura completa cuando tienes buenos ingresos disponibles. Pero ¿cómo consigues seguros de carro más baratos en Florida si eres un conductor que gana poco?

Desafortunadamente, el estado no ofrece un programa específico que ayude a los conductores de bajos ingresos a pagar por su seguro de carro. Normalmente, lo más fácil es ahorrarte costos contratando solamente la cobertura mínima obligatoria de seguro de carro en el estado.

Por lo general, lo mejor que un conductor con ingresos bajos puede hacer es cotizar con la mayor cantidad de compañías de seguros posible. Tomándote un poco de tiempo adicional para investigar tus opciones, es posible que encuentres un equilibrio entre la cobertura que deseas y la que puedes pagar. Recuerda siempre preguntar por descuentos para seguros de carro.

¿Un trabajador indocumentado puede conseguir un seguro de carro barato en Florida?

La respuesta más corta es no. Aunque ya hay 15 estados (más Washington, D.C.) que permiten que los trabajadores indocumentados obtengan una aseguranza para carro, Florida no es uno de ellos. Florida tiene más trabajadores indocumentados que muchos otros estados. Estos trabajadores conducen de un lugar a otro, ya que en el sur no hay suficiente transporte público adecuado.

¿Puedo obtener un seguro para carro a bajo costo en Florida con una marca de DUI en mi registro?

Sí, es posible que puedas encontrar un seguro para carro barato, aunque tengas un DUI en tu historial. Tu seguro de carro será más caro de lo que era antes, ya que ahora estarías siendo considerado como conductor de alto riesgo, pero aún te quedan opciones.

Si tuviste un arresto por conducir bajo la influencia de alcohol en Florida, probablemente tengas dudas sobre tu seguro. Y la pregunta más sencilla es: ¿aún puedo contratar un seguro para carro?

Después de un arresto por manejar bajo la influencia de alcohol (DUI) o sustancias (DWI) en Florida, el único tipo de seguro para carro que puedes comprar es el FR-44. No se trata de un tipo de seguro por sí mismo, sino un tipo de permiso o respaldo que se añade a tu seguro después de haber sido arrestado, pero comúnmente se le conoce como seguro de DUI, siendo muy similar al certificado SR-22 que se usa en otros estados.

Esto es suficiente para hacer que el costo de tu seguro para carro se eleve un poco. Aunque depende del estado el tiempo que tendrás que tener el FR-44 en tu expediente. Normalmente deberás esperar un mínimo de tres años consecutivos, es decir que, si no renuevas tu cobertura, tendrás que volver a empezar otro periodo de tres años.

Otro factor que hace más costoso el tener un FR-44 es que por lo general tienes que pagar seis mensualidades por adelantado, mínimo. Lo que puede resultar muy complicado cuando estás acostumbrado a pagar mes a mes.

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Camino en Miami Beach, Florida con decenas de autos atrapados en el tráfico

Comprar una aseguranza de carro te permitirá cumplir con las leyes de Florida. Y lo que es más importante, te protegerá siempre que estés al volante.

Sabemos que puede ser difícil encontrar un seguro de carro en Florida que cumpla tus necesidades sin vaciar tus bolsillos. Y si te descuidas, podrías correr el riesgo de pagar costosas facturas de reparación y de hospitalización por tener la cobertura suficiente.

En Freeway, puedes obtener una cotización de seguro de auto en línea, fácil y rápido.

Solo pídele información a uno de nuestros agentes expertos, llama al 800-441-5533 o visita una oficina en Florida cerca de ti para tener tu cotización hoy mismo.