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Seguro de Carro Barato en New York

Camino de Freeway Insurance con auto azul y señalización que dice “Bienvenidos a New York”

Entiende todo sobre tu seguro de autos en New York

Si no conoces bien la situación de seguros de auto en New York (escrito Nueva York en español) , te sorprenderás al ver lo diferente que es en muchas cosas en comparación con otros estados.

Datos curiosos

  • New York es un estado donde cada conductor se hace cargo de sus gastos en caso de accidente. Todos los conductores de New York deberán portar un seguro de protección contra lesiones personales (PIP), que cubre tus gastos médicos si te lesionas en un accidente de auto, hayas tenido o no la culpa.
  • En New York no se les exige a sus conductores solicitar la forma SR-22. Sin embargo, si en otro estado se te ha ordenado solicitar una forma SR-22, necesitarás hacerlo, aunque te hayas mudado a New York.
  • Los trabajadores indocumentados no necesitan comprobar su ciudadanía o estatus legal para obtener una licencia de manejo en New York, y las compañías de seguros no pueden discriminar a conductores por su estatus legal o ciudadanía.

¿Cuánto cuesta un seguro de auto en New York?

El costo de un seguro de auto en New York dependerá mucho del tipo de seguro de carro que escojas. Entre los tipos de seguros de carro más comunes en New York están:

  •  Seguro de colisión, el cual cubre los costos de reparación de tu propio auto cuando hayas tenido un accidente donde hayas sido declarado culpable.
  • Cobertura a todo riesgo, la cual cubre la reparación o gastos de reemplazar tu carro si te lo roban, o es dañado durante un desastre natural.
  • Protección contra lesiones personales (PIP), la cual cubre tus gastos médicos cuando te lesiones en un accidente automovilístico, sin importar de quién haya sido la culpa.
  • Seguro para conductor no asegurado o con seguro insuficiente (UM/UIM), el cual cubre tus gastos médicos y de reparación de tu auto si estuviste en un accidente y el chofer que tuvo la culpa no tiene seguro, o la póliza que tiene no alcanza a cubrir los gastos.

Si aún no sabes cuál aseguranza de carro te conviene más, la mejor opción es obtener una cotización de seguro para carro y hablar con un experto en New York que te ayude a encontrar la cobertura que necesitas.

¿Cuánto cuesta en promedio una prima de seguro de carro con cobertura completa en New York?

Si lo que buscas es un seguro de cobertura completa en New York para tu carro, es decir, una aseguranza para carro que incluye responsabilidad civil, colisión y cobertura a todo riesgo, el costo promedio es de $1,375 al año.

¿Cuánto cuesta el seguro de responsabilidad civil mínimo requerido en New York?

Si solamente quieres pagar el seguro de responsabilidad civil de cobertura mínima en New York, el precio anual promedio es de $2,775. Sin embargo, las tarifas promedio para seguros de carro en New York dependen de muchos factores.

¿Cómo varían las tarifas des aseguranza de carro en las principales ciudades de New York?

New York tiene la ciudad más grande de los Estados Unidos, además de muchas ciudades pequeñas y pueblos. La tarifa a pagar dependerá en mucho de donde vivas. A continuación, te compartimos la lista de las 10 ciudades con las tarifas promedio anuales más altas y más bajas de aseguranza de carro en el estado.

Las 10 ciudades con las tarifas de seguro para carro más altas en New

Ciudad Condado Prima anual promedio de seguro de carro
1 Brooklyn Kings $6,600
2 Saint Albans Queens $6,100
3 South Ozone Park Queens $6,075
4 South Richmond Hill Queens $6,000
5 Jamaica Queens $5,950
6 Rosedale Queens $5,925
7 Woodhaven Queens $5,925
8 Ozone Park Queens $5,925
9 Cambria Heights Queens $5,900
10 Howard Beach Queens $5,900

Las 10 ciudades con las tarifas de seguro para carro más bajas en New York

Ciudad Condado Prima de seguro de carro anual promedio
1 Corning Steuben $1,775
2 Coopers Plains Steuben $1,800
3 Gang Mills Steuben $1,800
4 Horseheads North Chemung $1,800
5 Big Flats Chemung $1,800
6 Elmira Heights Chemung $1,800
7 Elmira Chemung $1,825
8 West Elmira Chemung $1,825
9 Horseheads Chemung $1,825
10 Wellsburg Chemung $1,825

¿Hay descuentos de seguro de auto para los buenos conductores en New York?

Aunque vivas en una parte del estado que tenga tarifas de seguro de carro por encima del promedio, tienes opciones para bajar el costo de tu seguro para carro en New York. Una de las mejores formas de lograrlo es obtener un descuento en seguros de auto por ser un buen conductor si no has recibido ninguna infracción, ni tampoco multas por exceso de velocidad, o si no has hecho ninguna reclamación de seguro para carros en los últimos tres años. Otras maneras de reducir tu prima de seguro para carro en New York es completar un curso de manejo defensivo y unir en paquete tu aseguranza de carro con otras pólizas.

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Leyes de seguros de auto en New York

¿Cuáles son los requisitos obligatorios para una aseguranza de carro en New York?

Como en la mayoría de los estados, New York requiere que cualquier conductor con un vehículo registrado porte un mínimo de aseguranza de carro de responsabilidad civil. Según el Departamento de Vehículos Automotores del Estado de New York (DMV), los límites mínimos de aseguranza de responsabilidad civil en el estado son:

  • $25,000 en seguro de responsabilidad civil por lesiones corporales por persona ($50,000 por accidentes que resulten en fallecimiento)
  • $50,000 en seguro de responsabilidad civil por lesiones corporales por accidente ($100,000 por accidente que resulte en fallecimiento)
  • $10,000 en seguro de responsabilidad civil por daños a la propiedad por accidente
  • $50,000 en seguro de protección contra lesiones personales (PIP)

El seguro de responsabilidad civil por lesiones corporales/muerte en New York sirve para cubrir cuentas médicas y gastos funerarios si alguien que no seas tú se lesiona o muere en un accidente automovilístico. La responsabilidad civil en daños materiales cubre los gastos de reparación y de propiedad de la otra persona. Ambas coberturas aplican solo cuando se determine que fuiste quien causó el accidente.

La cobertura de protección en lesiones personales (PIP) en New York cubre tus cuentas médicas si te lesionaste en un accidente de carro. A diferencia de la cobertura de lesiones o la de responsabilidad civil en daños materiales, la aseguranza PIP te cubre sin importar que hayas o no tenido la culpa.

¿Qué factores determinan el costo de tus primas según las leyes de New York?

Las compañías de seguros en New York tienen legalmente permitido el considerar muchos factores para fijar el costo de tu seguro de carro. A continuación, te mostramos los factores más importantes que afectan el costo de tu prima de aseguranza para carro en New York:

  • Edad
  • Género
  • Estado Civil
  • Ubicación
  • Historial de manejo
  • Tipo de auto
  • Experiencia de manejo
  • Historial crediticio

¿Cuáles son las penas por conducir sin seguro de carro en New York?

En New York el tema de los seguros para carro es tomado muy en serio. Si eres sorprendido manejando sin seguro para carro en New York puedes enfrentar una multa de $150 a $1,500. Tu carro puede ser embargado, y podrías pasar hasta 15 días en la cárcel. Es probable que tu licencia y registro también sean suspendidos.

Para reestablecer tu licencia, necesitarás probar al DMV que cuentas con una cobertura de seguro para carro válida y también pagar una cuota de $750.

Todas estas penas aplican si manejas tu propio carro sin contar con seguro, o cuando le prestas tu carro a alguien más.

Recuerda que un oficial de policía puede pedirte un comprobante de seguro de responsabilidad civil en cualquier parada de rutina, aun cuando no tenga nada que ver con el seguro del carro. Y si no muestras el comprobante, puede asumir que no tienes una cobertura. Por eso es importante que lleves contigo una copia de tu tarjeta de seguro mientras conduces. Aunque muchas compañías dan tarjetas electrónicas, te recomendamos tener una copia en papel como principal comprobante. Nunca se sabe cuándo puedes olvidar tu teléfono o quedarte sin batería.

¿Estoy obligado a reportar un accidente a las autoridades de New York?

Según la Ley de Vehículos y Tránsito del estado de New York, los conductores deben presentar un reporte de accidente que involucre lesiones o muerte, o cualquier accidente cuyos daños materiales (incluyendo daños a tu propio carro) superen los $1,000. Si no presentas el reporte durante los 10 días posteriores al accidente, tu licencia puede ser suspendida hasta que presentes dicho reporte.

Una vez que presentes el reporte, este aparecerá en tu registro de conducción del estado de New York. Sin embargo, el DMV no fijará quien será el culpable en caso de un accidente de carro. Por lo tanto, los accidentes en tu registro de manejo de New York jamás mostrarán si fuiste culpable o no.

Luego de haber reportado el accidente ante el DMV de New York, deberás contactar a tu compañía de seguro de tu carro para avisarles que tuviste un accidente. Así, la compañía de seguros tendrá la mayor cantidad de información posible sobre el accidente mientras tu memoria sigue fresca. Cuanta más información compartas con tu compañía de seguros, más preparados estarán para ayudarte a procesar tu reclamación.

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¿Cómo es conducir en New York?

¿Cuántos accidentes de carro suceden en New York?

Se calcula que suceden entre 10 a 11 millones de choques de vehículos en New York cada año. Aunque la mayoría resulta en solamente daños materiales, se generan casi 137,000 visitas a salas de emergencia cada año debido a accidentes de tránsito, de los cuales 12,000 casos llevan a hospitalización, y alrededor de 1,100 de esos accidentes son mortales. Alrededor de un tercio de todos los accidentes fatales en New York tienen qué ver con el consumo de alcohol.

Las causas más comunes de accidentes para carro incluyen:

  1. Manejar distraído
  2. No permanecer en tu carril
  3. Manejar muy cerca del vehículo de enfrente
  4. Conducir a alta velocidad
  5. Ignorar señales de tráfico incluyendo altos de semáforo

¿Cuántos conductores sin seguro o con seguro insuficiente hay en New York?

Alrededor del 5% de los conductores de New York no cuentan con seguro. Los que no cuentan con un seguro adecuado son aún más, es decir, que conducen con un seguro para carro que no cubre los requerimientos mínimos legales de cobertura para responsabilidad civil.

Cuando hayas tenido un accidente automovilístico en New York con un conductor no asegurado o con seguro insuficiente que haya tenido la culpa, parecerá que no podrás recuperarte de las pérdidas provocadas, pero tienes algunas opciones. Aunque, siempre tendrás derecho a demandar legalmente al otro conductor, quien puede ser encontrado culpable por la corte y se le pedirá que te compense los daños que no puedan ser cubiertos por tu seguro PIP. Sin embargo, las demandas pueden ser caras y tomar años en resolverse. Mientras tanto, seguirás siendo responsable de tus cuentas de gastos médicos y reparación de tu carro. Además, si el otro conductor no tiene seguro o su seguro es insuficiente, lo más probable es que no puedan pagar tus gastos médicos y de reparación.

Una mejor opción es un seguro para carro con cobertura para conductores no asegurados o con seguro insuficiente. Las compañías de seguros en New York están legalmente obligadas a ofrecerte cobertura para conductores no asegurados o con seguro insuficiente (UM/UIM) cuando compras una póliza de seguro para carro normal.

Un seguro (UM/UIM) te cubre cuando tengas un accidente de carro en el cual el conductor que tuvo la culpa no tiene seguro o su seguro es insuficiente para cubrir los daños. De esta forma la aseguradora te paga directamente en lugar de pasar por la experiencia costosa de una demanda. Por eso, un seguro (UM/UIM) en New York es una gran idea.

Y si resultas lesionado en un accidente de auto causado por un conductor sin seguro, también puedes ser elegible para recuperar algunas de tus pérdidas a través de la Corporación de Indemnizaciones de Accidentes de Vehículos Automotores. (MVAIC).

Preguntas frecuentes sobre la aseguranza de carro en New York

Soy un conductor de bajos ingresos, ¿cómo consigo una aseguranza de carro barata en New York?

Aunque el estado de New York en sí no ofrece ningún programa de seguro para conductores con bajos ingresos, hay algunas reglas que no permiten que las compañías de seguros de auto discriminen a los conductores de bajos ingresos de New York. Las compañías de seguros de carro en New York no pueden usar como factor para calcular una prima ni tu empleo ni tu nivel de educación. La idea es que la prima se calcule solamente con base al historial de manejo, más que en factores socioeconómicos.

¿Puede un trabajador indocumentado obtener un seguro de carro en New York?

En New York, es ilegal negarle la oportunidad de solicitar un seguro de carro a cualquier persona con una licencia de manejo válida, sin importar su ciudadanía, estatus migratorio o legal. La Ley de privacidad y acceso a la licencia de conducir de New York, conocida también como la “Ley Luz Verde”, evita que a los conductores se les niegue una cobertura de seguro con base en su raza, religión, color de piel, nacionalidad, discapacidad, sexo, estado civil o edad avanzada.

¿Puedo obtener un seguro para carro en New York con una marca de DUI en mi registro?

Los conductores de New York con arrestos por DUI aún pueden ser asegurados. Sin embargo, los costos de su seguro para carro subirán un promedio de 85%. Conducir bajo la influencia de sustancias y otras violaciones de tránsito graves pueden quedarse en tu historial de manejo de New York hasta por diez años.

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Tráfico en calle de New York con autos, taxis y autobuses en ambas direcciones

Conducir en New York es imprevisible, y los accidentes de carro ocurren todos los días. No te arriesgues a que te pillen sin seguro de carro en New York, a perder tu licencia y a pagar miles de dólares en multas. Cualquiera puede conseguir un seguro de auto a bajo costo en New York, incluso si eres un trabajador indocumentado.

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