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Seguro de Auto Barato en New Jersey

Camino de Freeway Insurance con auto azul y señalización que dice “Bienvenidos a New Jersey”

Entiende todo sobre tu seguro de carros en New Jersey

Tal vez sea uno de los estados más pequeños del país, pero New Jersey no se queda atrás cuando de cultura y entretenimiento se trata. Su costa sobre el Atlántico, le da su nombre a Atlantic City, ciudad famosa por su paseo marítimo y casinos. Y si quieres unas vacaciones más tranquilas siempre puedes visitar el faro y la Antigua mansión de Emlen Physick en Cape May.

Si buscas acercarte a New York, otra opción es el parque Liberty State, con vistas de la Upper New York Bay, Liberty Island y la Estatua de la Libertad. Con más de 1,200 acres de rutas y reservas naturales, New Jersey cuenta con ambientes muy bien preservados para poder disfrutar de un picnic o hacer actividades al aire libre.

La mejor forma de disfrutar estos paisajes es por carretera, y esto siempre será mejor si estás protegido con un seguro de auto que te cubra en caso de algún accidente.

Datos curiosos

  • En 2020 ocurrieron 549 accidentes fatales que resultaron en 587 muertes.
  • New Jersey es un estado donde tu seguro cubrirá tus gastos médicos y otras pérdidas causadas por un accidente sin importar quién fue culpable.

¿Cuánto cuesta el seguro de carro en New Jersey?

El costo promedio de un seguro de auto en New Jersey es de $1,757 al año, un poco más alto que el promedio nacional de $1,674. Y el costo promedio del seguro mínimo de responsabilidad civil exigido por el estado es de $847 al año. Tu edad, género, historial de manejo y reclamaciones y más de una docena de otros puntos ayudan a determinar el precio de tus primas.

Una sola reclamación de seguro en tu registro puede elevar por los cielos tus primas hasta en un 100%, permaneciendo así por los próximos tres a cinco años. Asegúrate de tener hábitos de manejo seguros y evita hacer reclamaciones para obtener un mejor trato por parte de la compañía de seguros.

¿Cuánto cuesta en promedio una prima de seguro de auto con cobertura completa en New Jersey?

Los conductores de New Jersey pagan una cuota mensual promedio de $146 por un seguro de auto de cobertura total. El seguro de carro de cobertura completa es una combinación de seguro de responsabilidad civil, seguro a todo riesgo y seguro de colisión.

¿Qué cubre un seguro de cobertura completa para autos en New Jersey?

La cobertura a todo riesgo cubre hechos no relacionados con un choque, como los robos, granizo, vandalismo y objetos que caigan sobre tu carro. La cobertura de colisión paga por los daños de tu vehículo y del otro vehículo afectado, si te ves involucrado en un accidente, incluso si no fue tu culpa.

La mayoría de los prestamistas te exigirán una cobertura completa hasta que tu vehículo esté pagado para proteger sus intereses.

¿Cuánto cuesta el seguro de responsabilidad civil mínimo requerido en New Jersey?

El seguro mínimo requerido por el estado es el de responsabilidad civil, que cuesta en promedio $71 al mes. Sin embargo, se sabe que estos seguros de carro mínimos no son suficientes cuando un accidente serio sucede.

Para tu tranquilidad, te recomendamos buscar una cobertura de seguro de carro más amplia. Un accidente puede complicarte la vida por mucho tiempo, con gastos altísimos y traerte muchos dolores de cabeza.

¿Cómo varían las tarifas de seguros de carro en las principales ciudades de New Jersey?

Las tarifas de seguros para carro en New Jersey varían de ciudad en ciudad. Por ejemplo, en Burlington el promedio mensual para una cobertura total es de $150, mientras que en Orange es casi el doble ($247). Estas son algunas de las ciudades de New Jersey y sus costos promedio mensuales de seguro.

Las variaciones de tarifas entre ciudades se basan en factores como la población y el número de incidentes. Los que viven en zonas rurales probablemente pagarán menos que los que viven en una ciudad con mucho tráfico, ya que la posibilidad de tener un accidente disminuye cuando tienes a menos conductores alrededor de ti.

Ciudad Seguro con cobertura completa Cobertura de seguro de responsabilidad civil
Newark $254 $107
Paterson $244 $108
Elizabeth $242 $105
Trenton $207 $93

A menos que se especifique lo contrario, utilizamos la siguiente metodología para llegar a nuestro costo medio: hombre, 30 años, la menor cobertura legal posible permitida por el estado. Tus tarifas serán determinadas por varios factores, incluyendo tu edad, género y la cantidad de cobertura que quieras obtener.

¿Hay descuentos de aseguranza de autos para buenos conductores en New Jersey?

Existen muchos descuentos disponibles para residentes de New Jersey. Y pueden dividirse en cuatro categorías: manejo defensivo, cero accidentes, conductor seguro y descuentos por bajo millaje.

El descuento de manejo defensivo se da a conductores que van a clases para mejorar su técnica de manejo. El descuento de cero accidentes, también conocido como de buen conductor, recompensa a los conductores que no han tenido accidentes en un periodo de tres a cinco años. Los descuentos por bajo millaje se dan cuando los conductores manejan menos del promedio de millas anuales, por lo general son quienes acumulan menos de 7,500 millas al año.

Otros descuentos que existen son:

Ícono de un birrete de graduación

Buenos estudiantes

Personas en una reunión de negocios en una oficina

Miembros de organizaciones profesionales seleccionadas

Ícono naranja de un hombre mayor

Conductores mayores

Ícono verde de un militar

Personal militar

Ícono rosa de un ladrón

Dispositivos antirrobo

Ícono naranja de un documento con listado

Multipóliza

Asegúrate de consultar con tu compañía de seguros con frecuencia para averiguar si calificas para algún descuento. Una llamada podría significar la diferencia entre un gasto mensual desmedido y uno que casi ni sientas.

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Leyes de seguros de auto en New Jersey

Las leyes de seguros en New Jersey requieren que todos los conductores cumplan con los requisitos mínimos de límite de seguro para carro. Cualquier tardanza en renovar tu seguro será reportada por tu compañía al estado, quien puede ponerte una multa y sancionarte.

New Jersey ofrece dos opciones para que sus residentes puedan cumplir con el mínimo que exige el estado, estas son la estándar y la básica. La mayoría elige la opción estándar, ya que te protege mejor por solo un poco más de dinero.

¿Cuáles son los requisitos obligatorios de una aseguranza de carro en New Jersey?

Estos son las coberturas de responsabilidad civil mínimas que te pide el estado.

Básica:

  • Seguro de responsabilidad civil por daños a la propiedad por accidente: $5,000
  • Protección por lesiones personales por accidente: $15,000

Estándar:

  • Seguro de responsabilidad civil por lesiones corporales por persona/accidente: $15,000/$30,000
  • Seguro de responsabilidad civil por daños a la propiedad por accidente: $5,000
  • Protección de lesiones personales por persona o accidente: $15,000

New Jersey es un estado de no culpa, lo que significa que las compañías de seguros de cada conductor involucrado en un accidente son responsables del pago de los daños según los límites de la cobertura contratada, sin importar de quién fue la culpa. Esto es diferente a otros estados de culpa, donde el conductor que causó el accidente debe pagar por los daños provocados al otro.

Para tu tranquilidad te recomendamos que contrates una cobertura de responsabilidad civil mayor a la mínima que te pide el estado. Las coberturas mínimas suelen no ser suficientes para el pago de todos los daños que puede causar un accidente grave.

¿Qué factores permite la ley de New Jersey para determinar las primas?

New Jersey regula las tarifas de seguro que ofrecen las compañías, pero la ley les permite fijar el monto de las primas basándose en muchos factores. Algunos de los más importantes son la edad, género, código postal donde vives y tus reclamaciones de seguro anteriores.

Otros factores que toman en cuenta son la inscripción en cursos de manejo defensivo, facturación electrónica y pago automático, historial de crédito, estado civil y marca y modelo de tu carro, ya que algunos modelos son más baratos de asegurar que otros.

Ten en cuenta que el valor de las primas también puede depender de la cobertura. Para que tu prima sea más baja, elige el seguro mínimo requerido por el estado o un seguro con un deducible alto, pero con límites de cobertura bajos.

Por suerte, hay factores que disminuyen las primas de seguro para carro, incluyendo:

  • Conducir un vehículo de marca y modelo antiguos
  • Tener un historial de manejo limpio
  • Elegir deducibles altos
  • Reducir los límites de cobertura, cumpliendo con el seguro de responsabilidad civil mínima del estado

¿Cuál es la pena por manejar sin seguro en New Jersey?

Aun si es tu primera vez, las penas por manejar sin aseguranza de carro son muy altas. Alguien que no cumpla con la ley por primera vez puede terminar con una suspensión de licencia por hasta un año y una multa de hasta $300. Si vuelves a violar la ley, puedes recibir multas de hasta $5,000 e incluso ser condenado a 14 días de cárcel. Además, la Comisión de Vehículos Automotores de New Jersey te pondrá un recargo de $750, dividido en tres pagos anuales.

En cuanto a puntos, la primera ofensa no le añade puntos a tu registro. Pero una segunda ofensa te puede dar hasta nueve puntos, elevando muchísimo tu prima de seguro para carro.

Es importante que sepas que los agentes de policía pueden saber si tienes un seguro vigente con tan solo consultar tu número de placas durante una parada de tránsito.

No debes pasar por alto los costos adicionales de usar el transporte público o de pagarle la gasolina a algún amigo para que te lleve a algún lugar. Además de las licencias suspendidas, multas y los costos agregados, manejar sin licencia en New Jersey puede convertirse en una pesadilla.

¿Tengo la obligación de reportar un accidente a las autoridades de New Jersey?

Depende del caso. El estado pide que todos los conductores reporten accidentes de carro teniendo en cuenta ciertas condiciones, entre ellas, si el accidente causó alguna lesión, muerte o daños por arriba de los $500. Accidentes con estas condiciones deben reportarse en la estación de policía más cercana dentro de los 10 días después del accidente.

Para tener evidencias de tu caso, lleva fotos y video. El no reportar un accidente puede hacer que te suspendan tu licencia y cancelen el registro de tu vehículo; así como que tengas que pagar por multas y costos de juzgado.

¿Cómo es conducir en New Jersey?

¿Cuántos accidentes de auto ocurren en New Jersey?

Según datos del Departamento de Transporte de New Jersey, en 2020 ocurrieron 549 choques fatales, resultando en 587 muertes. De estas, 29 fueron relacionadas con el alcohol.

Esto fue un pequeño incremento con respecto al 2019, donde ocurrieron 524 choques fatales y 558 fallecimientos según estadísticas de accidentes fatales de la NJSP.

¿Cuántos conductores sin seguro o seguro insuficiente hay en New Jersey?

Aunque no hay cifras oficiales sobre este tema, el Instituto de Información de Seguros (III por sus siglas en inglés, calcula que New Jersey tiene el porcentaje más bajo de conductores sin seguro en el país, según cifras del 2019, con un 3.1%. Comparando con los estados con mayor porcentaje de conductores no asegurados (Mississippi con cerca del 30% y Michigan en 26%), 3.1% resulta una excelente cifra.

Los conductores que son sorprendidos por manejar sin licencia son sujetos a penas severas, incluyendo revocación de licencia y registro, multas muy altas, molesto papeleo y costos de juzgado.

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Preguntas frecuentes sobre la aseguranza de carro en New Jersey

Soy un conductor de bajos ingresos, ¿cómo consigo un seguro de auto barato en New Jersey?

Los conductores con sueldos bajos pueden elegir la cobertura del plan básico que es el seguro de carro más barato. Una forma para reducir las primas es cumplir los requerimientos mínimos de seguro en el estado, conducir un carro de más antigüedad y aprovechar los descuentos. Hay descuentos por lealtad para clientes con buen historial por tres a cinco años, por tomar cursos de manejo defensivo, por instalar frenos anti bloqueo o aparatos anti robo, además de descuentos por facturación electrónica y pagos automáticos.

Si eres un conductor con ingresos bajos te recomendamos llamar a tu compañía cada seis meses o cada año, para ver si calificas para algún descuento. Una llamada podría estarte ahorrando hasta $50 mensuales.

¿Un trabajador indocumentado puede conseguir un seguro para carro en New Jersey?

Los trabajadores indocumentados en New Jersey no pueden solicitar una licencia de manejo, ni cuentan con derechos o privilegios de conducción. Sin embargo, con las nuevas leyes, ya son 16 estados más el Distrito de Columbia, los que ofrecen licencias de manejo e identificaciones para trabajadores indocumentados.

¿Es posible obtener un seguro para carro a bajo costo en New Jersey con una marca de DUI en mi registro?

Sí, puedes hacerlo, aunque no va a ser tan barato a lo que pagabas antes. New Jersey es de los estados más estrictos con los conductores con arrestos por conducir bajo la influencia de sustancias en todo el país. Aunque los conductores de New Jersey pueden obtener un seguro de auto de DUI, este opera bajo una situación en la que una marca de DUI se trata como si fuera la primera ofensa si han pasado más de 10 años entre la primera y la segunda vez.

Los que han sido arrestados por DUI por primera vez pueden tener su licencia suspendida por tres meses, con multas de hasta $400, cargos por $504, y hasta 30 días de cárcel, dependiendo de la seriedad de la ofensa. Una segunda y tercera ofensa después de 10 años de transcurrida la primera ofensa puede llevar a penas más altas, como multas más caras, perder su licencia por hasta dos años y hasta 90 días de cárcel.

Además, se les puede exigir que vayan a un programa de educación sobre el consumo de alcohol.

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Letrero de Bienvenido a New Jersey

Una aseguranza de carro barata en New Jersey es posible con Freeway Insurance. Déjanos ayudarte a encontrar la cobertura adecuada para ti y tu familia.

Ya sea que cumplas con los requisitos mínimos exigidos por el estado o compres otros seguros, con límites más altos, como el seguro a todo riesgo, de colisión y de daños a la propiedad, Freeway Insurance puede evaluar tus necesidades para hallar descuentos favorables.

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