Seguro de protección contra daños personales (PIP) o seguro sin culpa
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¿Qué es la protección contra daños personales y/o el seguro sin culpa?
El seguro contra daños personales (PIP, por sus siglas en inglés) es un tipo de seguro de auto (también llamado seguro sin culpa) que se encuentra disponible en algunos estados. El seguro de auto sin culpa paga los gastos médicos y, en algunos casos, también paga por la pérdida de ingresos, los servicios esenciales, la muerte accidental, los gastos funerarios y otras prestaciones de supervivencia, independientemente de quién sea el culpable en un accidente.
Algunos estados exigen la cobertura PIP y otros obligan al consumidor a rechazar el PIP por escrito en su solicitud de seguro de auto. En su forma más básica, PIP es una protección médica adicional que puede ser una buena idea tener. Los agentes de Freeway Insurance pueden ayudarte a decidir si la cobertura PIP es una buena opción para ti si no vives en un estado donde sea requisito.
¿Que significa la protección contra lesiones personales (PIP)?
La protección contra lesiones personales (PIP) se considera una prestación médica que se añade al seguro de responsabilidad civil mínimo exigido por el estado. La cobertura PIP recibe varios nombres. A veces es denominada seguro sin culpa porque la mayoría de los estados que operan bajo las normas de accidentes de auto sin culpa requieren la adición de la cobertura PIP a su seguro de auto obligatorio.
Algunos estados exigen la cobertura PIP y otros obligan al consumidor a rechazar el PIP por escrito en su solicitud de seguro de carro. En su forma más básica, PIP es una protección médica adicional que puede ser una buena idea tener. Los agentes de Freeway Insurance pueden ayudarte a decidir si la cobertura PIP es una buena opción para ti si no vives en un estado donde sea requisito.
¿Cuánto cuesta la cobertura del seguro de autos PIP?
El costo final de la cobertura PIP lo determinará tu proveedor de seguros de auto y tú, es por eso que comparar diferentes compañías de seguros de auto es una excelente alternativa.
Los estados que requieren PIP lo hacen en cantidades muy diferentes. Por ejemplo, Minnesota requiere $40,000 en cobertura PIP, mientras que Utah solo requiere $3,000 en PIP. Ambos estados son estados sin culpa. Texas, que es un estado con culpa y requiere que los conductores rechacen la cobertura PIP (de $2,500) por escrito.
¿Qué es un estado sin culpa?
En un estado sin culpa, tu seguro te cubre a ti y a tus daños independientemente de quién haya causado el accidente. En parte, la decisión de que un estado pase a ser un estado sin culpa es una medida para proteger a las personas durante su conducción contra los conductores sin seguro que causan accidentes.
¿Qué cubre estado con culpa?
Por el contrario, en un estado con culpa, el seguro de carro mínimo requerido por el estado se utilizará para las lesiones y daños del otro conductor si fuiste quien causó el accidente. No habrá dinero del seguro para tus propias lesiones y daños. Del mismo modo, si te ves involucrado en un accidente que no es tu culpa, el seguro de la persona que causó el accidente se utilizará para cubrir tus lesiones y daños (suponiendo que tiene un seguro).
¿Por qué los estados sin culpa exigen PIP?
Los accidentes cuestan dinero (y mucho dinero en algunos casos). Los estados quieren que las personas involucradas en esos accidentes (y sus compañías de seguros) soporten la mayor parte del pago de esas lesiones y daños. Esa es la idea de contar con un seguro de auto obligatorio.
Al analizar la aseguranza de carro mínima requerida por el estado (también conocida como responsabilidad civil), los costos médicos pueden exceder fácilmente la cantidad mínima, entonces tu compañía de seguros y la protección de lesiones personales (PIP) o el seguro sin culpa, cubrirán esa parte en primera instancia.
Estados que obligan el seguro PIP
En los estados en los que la cobertura PIP es obligatoria, esta suele entrar en vigor antes que el seguro de responsabilidad civil por daños corporales, y cubre elementos que no cubre la cobertura por daños corporales, como los salarios perdidos, el cuidado de los hijos, los servicios funerarios y los servicios de ambulancia.
¿Debo contratar un seguro adicional de protección contra lesiones personales o un seguro sin culpa?
Ciertamente puedes hacerlo si lo consideras necesario. Con el actual aumento en los costos de asistencia sanitaria, saber que puedes cubrir tus facturas después de un accidente puede darte mucha tranquilidad. Algunos aspectos que debes tomar en cuenta son:
- Seguro de salud – Si tienes un seguro médico decente que cubra los costos relacionados con tu atención médica después de un accidente de auto, es posible que no tengas que aumentar tu cobertura PIP en donde es obligatorio tenerla y puedas rechazar esta cobertura en los estados donde solo es opcional.
- Cobertura PIP – El PIP suele cubrir elementos que tu seguro médico no cubre, como el cuidado de los niños y la pérdida de ingresos.
Si tu estado y tu compañía de seguros lo ofrecen, puedes optar por añadir la cobertura de pagos médicos a tu póliza de aseguranza de carro. Tu agente de Freeway Insurance puede ayudarte a decidir si necesitas una protección adicional de seguro de carro.
¿Qué estados requieren la protección contra daños personales o seguro sin culpa?
Catorce estados en EEUU requieren cobertura PIP, pero no todos estos son estados sin culpa. Treinta y un estados no ofrecen ninguna cobertura PIP, pero si lo deseas, puedes añadir alguna cobertura de beneficios médicos adicionales a tu póliza. Pídele a un agente de Freeway Insurance que te oriente.
Cantidad de PIP requerido por estado
| Estado | Sin culpa/con culpa | Cantidad de PIP requerida |
|---|---|---|
| Delaware | Con culpa | $15,000 PIP |
| Florida | Sin culpa | $10,000 PIP |
| Kansas | Sin culpa | $4,500 PIP |
| Maine | Con culpa | $2,000 MedPay |
| Massachusetts | Sin culpa | $8,000 PIP |
| Michigan* | Sin culpa | Opciones de PIP |
| Minnesota | Sin culpa | $40,000 PIP |
| New Hampshire* | Con culpa | $1,000 PIP |
| New Jersey | Sin culpa | $15,000 PIP |
| New York | Sin culpa | $50,000 PIP |
| North Dakota | Sin culpa | $30,000 PIP |
| Oregon | Con culpa | $15,000 PIP |
| Pennsylvania | Sin culpa | $5,000 PIP |
| Utah | Sin culpa | $3,000 PIP |
*Michigan: Los conductores deben elegir entre cuatro opciones de PIP. Si no eligen, la opción más cara (PIP ilimitado) será la opción por defecto.
*New Hampshire: este estado no exige un seguro de auto. Sin embargo, si eres responsable de las lesiones y los daños de otra persona, debes demostrar tu responsabilidad financiera. Optar por comprar la responsabilidad mínima disponible puede proteger tus bienes si causas un accidente. Si compras un seguro, esta es la cantidad mínima de PIP que te será exigida.
Estados que puedes rechazar cobertura PIP por escrito
Siete estados y el Distrito de Columbia requieren que las aseguradoras ofrezcan PIP, pero permiten que los conductores puedan rechazar la cobertura por escrito. Estos estados son Arkansas, Kentucky, Maryland, Dakota del Sur, Texas, Virginia y Washington.
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