¿Cuáles son mis opciones de seguro de auto?

Los seguros de auto son muy importantes para protegerte a ti mismo, tu familia, auto, y finanzas. La primera cobertura que debes conocer es contra responsabilidad civil, ya que es la obligatoria en todos los estados, pero existen muchas otras que te permiten encontrar el seguro perfecto para tus necesidades y presupuesto

Seguro contra colisión

El seguro de colisión (también conocido como contra choque) cubre los daños a tu vehículo si tienes un accidente de auto, independientemente de quién sea el culpable.

Por ejemplo: Sufres un accidente del cual eres el responsable y los daños materiales al auto te cuestan $20,000.

Por fortuna, tienes una póliza de seguro contra colisión con un deducible de $1,000 y un límite máximo de $25,000.

¿Cómo funciona la cobertura?

Tú pagarías los primeros $1,000 de las reparaciones al auto, es decir, el valor del deducible. El seguro cubriría los $19,000 en reparaciones restantes.

Seguro integral

Hay una diferencia entre el seguro integral y el seguro de colisión. El primero cubre otros eventos, como daños ocasionados por clima extremo. El segundo cubre cualquier daño hecho a tu auto en un accidente y aplica si golpeas otro automóvil o un objeto como un poste de luz.

El seguro de cobertura integral protege tu auto si sufre daños cuando no estás manejando (por ejemplo, hurto, vandalismo o desastres naturales) y suele requerir un deducible.

Cobertura de responsabilidad civil

Uno de más elementos importantes de seguro de auto es la responsabilidad civil. La cobertura de responsabilidad civil paga por las lesiones a terceras personas o daños a propiedad cuando tú eres el culpable del accidente. Por ejemplo, en Texas, las leyes exigen que los conductores puedan pagar por los daños potenciales de un accidente. Esto se llama “responsabilidad financiera”. El seguro de responsabilidad civil es obligatorio en casi todos los estados.

Por ejemplo: Imagina que estás involucrado en un choque con Selena y tú eres el responsable. Selena tiene $1,000 en gastos médicos y los daños a tu auto son $3,000 y cuentas con seguro de responsabilidad civil con límites de $5,000/$15,000/$5,000.

¿Cómo funciona la cobertura?

Ya que tú eres el responsable, Selena presenta un reclamo de seguro de auto y tu compañía de seguro de auto le paga $4,000 a Selena ($1,000 para los gastos médicos y $3,000 para los daños a su carro).

Protección contra conductor sin seguro o con seguro insuficiente

Es muy importante contar con cobertura de responsabilidad civil por daños corporales incluye en tu seguro de auto. El seguro de responsabilidad civil no cubre los daños que sufra tu persona o vehículo, sino que te protege contra el daño que le causes a otros conductores y pasajeros.

Un accidente de tránsito puede cambiarte la vida para siempre, especialmente si el otro conductor no tiene seguro o no tiene seguro suficiente para cubrir gastos médicos.

Ahora, imagina el caso contrario y eres tú quién no tiene seguro. Necesitarás cubrir todos estos gastos de tu bolsa. Lo mejor es evitar que los accidentes te tomen por sorpresa y un buen seguro de carro puede ser la mejor manera de hacerlo.

También puedes obtener cobertura contra conductores sin seguro en caso de que choques contra un conductor sin seguro o se fuga de la escena del accidente sin hacerse responsable.

Cobertura de pagos médicos

En general, la cobertura de gastos médicos o PIP incluye los gastos médicos por tratamiento, hospitalización, honorarios generados por los daños sufridos en el accidente y servicios que necesiten las personas afectadas.

Por ejemplo: Sandra tiene seguro de auto con límites de $25,000/$50,000/$10,000. Fue culpable por un choque con otro auto con dos personas. Cada persona tiene $15,000 en gastos médicos y el daño al otro carro es por $8,000.

En este caso, el seguro de Sandra cubre todos los gastos médicos ($15,000 cada persona, $30,000 en total), así como todos los daños materiales ($8,000). Ahora, ¿qué pasaría si Sandra tuviera cobertura con un límite sencillo? Necesitaría cobertura con límite mínimo de $38,000 ($30,000 para los gastos médicos de las dos personas más $8,000 para el daño al otro carro).

Cada estado dicta la cobertura mínima de seguro de responsabilidad civil. Por ejemplo, en Texas, la cobertura mínima es $30,000/$60,000/$25,000. En California, es $15,000/$30,000/$5,000. Ten en cuenta que estos límites máximos se aplican a cada distinto incidente.

Seguro de reembolso de alquiler

El reembolso del alquiler de autos paga los gastos del auto que hayas rentado mientras el tuyo es reparado por daños en un accidente cubierto por el seguro. Tu póliza proporcionará cobertura para el alquiler sólo si tienes un aval para el reembolso. Bajo esta cobertura, la compañía de seguros pagará hasta el límite indicado en el aval por el tiempo que tome en reparar o reemplazar tu auto.

Diferencias entre prima, el deducible y el límite

La prima

Una prima de seguro es la cantidad que le pagas a tu aseguradora regularmente para mantener una póliza en vigor. Es posible que puedas pagar las primas mensualmente o trimestralmente. Si no la pagas, tu póliza será cancelada y no tendrás protección financiera para los reclamos. Si la pagas por adelantado, podrías ahorrarte dinero. Otra manera de ahorrar es disminuir el pago mensual de tu prima, pero ten en cuenta que tu deducible aumentará si lo haces.

El deducible

El deducible de una póliza de seguro de autos es la cantidad que te toca pagar antes de que la compañía de seguro de autos cubra los gastos. Así es cómo funciona un deducible. Por ejemplo: si tienes un deducible de $1,000, el seguro pagará los gastos que sobrepasen esa cantidad cuando sea necesario. Si el seguro determina que tu pérdidas es de $15,000, entonces el monto de la indemnización que recibirás será de $14,000.

El límite

El límite máximo es el valor máximo que la compañía de aseguranza de carro está obligada a cubrir en cada incidente. Los límites a menudo se aplican a diferentes tipos de cobertura dentro de una póliza y tu límite de cobertura de colisión normalmente es el valor en efectivo real de tu vehículo, mientras que el límite de una cobertura todo riesgo normalmente es el valor en efectivo real (es decir, el valor depreciado) de tu auto.