¿Cómo se definen los precios de seguros para Autos?

¿Buscas los mejores precios de seguro para autos? Antes debes saber que cada aseguradora y estado tienen parámetros distintos para fijar el costo de tu seguro para auto. Conoce cuáles son estos factores y cómo influyen para que puedas jugar con ellos y obtener una prima adecuada a tu presupuesto.

Sigue leyendo para saber cómo se determina el precio de una aseguranza full cover y el seguro de responsabilidad civil en Estados Unidos.

Factores que influyen en los precios de aseguranza para carros

Tipo de cobertura

Cada tipo de cobertura tiene un precio distinto. Tener una cobertura total (o full cover) te costará mucho más ($1,674 en promedio) que quedarte tan solo con la cobertura que exige tu estado.

Hay conductores que optan por tener una cobertura de conductor sin seguro y una cobertura de asistencia en carretera, las cuales, aunque no son costosas, si se combinan con un seguro full cover y límites altos podrían generar unas primas elevadas. Por el contrario, elegir un seguro de colisión con un buen historial y límites bajos que complemente tu seguro de responsabilidad civil, puede ser mucho más barato a la hora de pagar tu prima cada mes.

Deducible

El deducible es la cantidad de dinero que pagas antes de que puedas hacer la reclamación de tu seguro de auto, para que el resto de los gastos lo asuma tu póliza. Esto aplica cuando tienes un seguro distinto a la cobertura de responsabilidad civil, como el seguro de colisión o el seguro a todo riesgo.

Este monto lo defines en tu contrato y por lo general se calcula teniendo en cuenta un 5% sobre el valor de tu auto. Para que te hagas una idea, cuando pides que tu deducible sea bajo, al momento de un siniestro deberás poner menos dinero de tu bolsillo, pero tus primas mensuales serán más caras. Por el contrario, cuando estableces un deducible alto, tus primas bajan hasta en un 15%. Sin embargo, si tuvieras un accidente de auto, deberías poner de tu bolsillo una cifra mucho mayor.

Valor asegurado

Cada plan de seguro tiene un límite máximo. El seguro de responsabilidad civil consta de dos partes: la cobertura de lesiones personales y la cobertura de daños a propiedad. Y cada una de ellas tiene sus propios límites hasta donde tu póliza puede pagar en caso de un evento cubierto. Si, por ejemplo, un accidente generó gastos superiores al máximo de tu cobertura, deberás pagar el saldo extra de tu bolsillo.

Cuando estés contratando tu póliza, puedes pedir que el límite de tu cobertura sea más alto que el mínimo requerido, pero esto aumentará un poco el precio de tu seguro para autos. Si deseas mantener un seguro a bajo costo podrías permanecer con solo los límites que te ofrece el seguro de responsabilidad civil; sin embargo, debes pensar muy bien si esto te conviene, ya que si no tienes ahorros podrías contraer una deuda si los límites no alcanzan para cubrir el total de los daños a terceros en una colisión. Sobre todo, si te ves en la necesidad de pagar tus propias reparaciones o gastos médicos.

Número de reclamaciones y multas

Tener accidentes y reclamaciones en tu historial de manejo es un factor determinante para que las compañías de seguro suban el precio de tu cobertura debido a que te ven como un riesgo financiero. Los conductores que han sido condenados con un DUI suelen pagar una tarifa de casi el doble por su seguro de auto inmediatamente después de la condena; por lo cual es muy complicado que puedan tener un seguro barato.

Si, en cambio, eres un conductor que nunca ha tenido accidentes, puedes esperar que tus tarifas vayan bajando e incluso puedas tener un descuento por buen conductor.

Tipo de vehículo

El carro que manejas es algo que también analizan las aseguradoras. No es lo mismo conducir un deportivo último modelo en una ciudad grande y congestionada que un sedán de un modelo 2015 en una ciudad pequeña. El costo de la prima para los autos lujosos siempre es más elevado ya que de haber un choque, reparar o reemplazar este tipo de auto será mucho más costoso para la aseguradora.

Las aseguradoras también pueden tener en cuenta si tu auto tiene elementos de seguridad o no. Tener alarmas y dispositivos de rastreo puede reducir en un pequeño porcentaje el costo de tu prima, ya que tu vehículo será más difícil de robar. Incluso si tu auto no es un deportivo, pero es un carro de gran tamaño y con un motor robusto, puedes pagar un poco más que un auto más pequeño.

Factores personales

Aspectos que no puedes controlar como tu edad, género y estado civil afectan el costo de tus primas. Las mujeres adultas casadas suelen pagar tarifas más bajas en ciertos estados. Por otro lado, los adolescentes son quienes pagan más en seguro de auto debido a su corta edad.

Tu forma de conducir y tu empleo también son importantes. Si manejas muchas millas a diario por tu ocupación pagarás más que si solo trabajas desde casa y solo usas tu auto para pasear los fines de semana. Incluso hay programas que premian con descuentos a los conductores que manejan pocas millas.

Por último, tu puntaje de crédito será otra de las cosas en donde pongan su vista las aseguradoras. Pagar puntualmente y no tener deudas contraídas te hace un buen candidato para una prima más baja que la media.

Factores colectivos

Desafortunadamente la mayoría de las compañías de seguro tienen en cuenta el número de incidentes de auto en tu estado y tu código postal. Factores colectivos como la cantidad de delincuencia que hay donde vives, la cantidad de autos y población de tu estado, las condiciones climatológicas de tu ciudad y el número de reclamaciones de siniestros serán tomados en cuenta también para fijar tu tarifa.

Por ejemplo, el solo hecho de tener un seguro de carro en Miami es más caro ($2,762) que tener el mismo tipo de cobertura mínima en Maine ($445) debido a la alta congestión y el número elevado de conductores que transitan por la ciudad del sol.

Por eso es recomendable que preguntes de antemano si calificas para algún descuento por ser buen estudiante, por ser veterano, tener unidas varias pólizas, entre otros.

Lista de precios de seguros para autos

Una aseguranza de carro en Estados Unidos por una cobertura de responsabilidad mínima puede costar aproximadamente de $100 a $200 mensuales. Pero ten en cuenta que el precio final de tu prima dependerá de los factores que mencionamos antes.

Puedes usar las siguientes tablas de precios de seguro de auto como referencia. Sin embargo, la mejor forma de contrastar es pedir varias cotizaciones para comparar los precios de seguros de carros.