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Seguro de auto por uso

Por Cyndi Wright
Junio 22, 2024 | 3 minutos de lectura
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El seguro de auto por uso (UBI) es un seguro que cobra según la cantidad de millas que conduces y conforme a tus hábitos de conducción. Lo cual es de gran beneficio para los buenos conductores que recorren pocas millas.

¡Ten en cuenta que entre mejor conduzcas, mejores serán tus tarifas de seguro de auto por milla!

Sigue leyendo para conocer cómo funciona el seguro de carro por milla y si es apropiado para ti.

Seguro de auto por uso

¿Qué es el seguro de auto por uso?

También conocido como UBI – Usage based Insurance. El seguro de auto basado en el uso mide tu comportamiento mientras conduces a través de un dispositivo conectado a tu vehículo o una aplicación móvil que utiliza la tecnología telemática.

Existen dos tipos de programas para una aseguranza basada en uso:

Programa basado en los hábitos de conducción

Tu aseguradora utiliza dispositivos de telemática para recopilar información sobre tus tendencias al volante, incluidos frenazos bruscos, aceleraciones rápidas, velocidad, distracciones al volante y la rapidez con la que tomas las curvas en la carretera.

Programa basado en el kilometraje

Tu aseguradora sólo mide cuántos kilómetros conduces.

¿Cómo funciona el seguro de auto por milla o UBI?

El programa de aseguranza de carro por milla utiliza la tecnología telemática durante meses para rastrear la cantidad de millas que has recorrido en tu auto. Ya con estos datos, la aseguradora calcula el costo de tu prima, generando un ahorro considerable para aquellos conductores que obtuvieron buenos resultados.

¿Cómo saber si debo tomar un seguro de auto por uso?

Conduces menos de 11,500 millas al año

Según la Administración Federal de Carreteras, 11,500 millas al año es el número de millas que recorre un conductor promedio al año. Así que, si conduces más, no es probable que ahorres en primas con un programa basado en el uso.

Conduces con suavidad

Muchas aseguradoras hacen un seguimiento de tu estilo de manejo y te penalizan por frenar bruscamente o conducir a alta velocidad.

No te importa que te rastreen

Asegúrate de que no te importa que tu compañía de seguros controle tu conducción diaria, que en algunos casos puede incluir datos de localización. Añadir tu compañía de seguros a la lista de empresas que pueden seguir tus movimientos puede no ser motivo de gran preocupación.

¿Cómo calculan las tarifas los seguros basados en el uso?

La telemática puede transmitir datos de vehículos en movimiento y compartirlos con un centro de información. Una póliza de seguro por milla típica calcula una tarifa base y una tarifa por millas.

Por ejemplo, un plan de seguro según tiempo de uso puede tener una tarifa base de $ 30 al mes y una tarifa de $ 0,06 por milla. Por tanto, si conduces 500 millas en un mes, tu prima sería de $ 60 ($ 30 mensuales de tarifa base 500 millas x $ 0,06 = $60).

Sistemas que utiliza el seguro de auto por milla

El sistema que utilicen en tu vehículo depende de cada compañía de seguro. Entre estos se encuentran:

  • ConnectedDrive u OnStar
  • SmartRide (dispositivo conectado al puerto de diagnóstico a bordo (OBD-II) de tu auto)
  • Aplicación para smartphone.
  • Dispositivo llamado “etiqueta” que se instala en el parabrisas o en la ventanilla trasera y se sincroniza con tu smartphone mediante Bluetooth.

Nota: algunas compañías de seguros te ofrecen la posibilidad de elegir cómo quieres que se recopilen los datos, dependiendo de dónde vivas.

Beneficios del seguro de auto por tiempo de uso

 

seguro de auto por uso en USA

¿Quiénes se benefician del seguro de auto basado en uso? 

El objetivo del seguro basado en el uso es que los buenos conductores con menos riesgos de tener un accidente se beneficien de descuentos mensuales que pueden llegar a ser hasta del 40%.

Estos son algunos de los beneficios del seguro de auto por milla:

  • Descuentos inmediatos o ahorro a largo plazo que bajan las tarifas del seguro.
  • Menos accidentes e infracciones debido a que se conduce con mayor seguridad al haber monitoreo.
  • Mejores hábitos de manejo ya que el programa sugiere formas de una conducción más suave y segura.
  • Seguimiento en caso de accidente debido a que el dispositivo GPS identifica la velocidad y la ubicación del auto.

Desventajas del seguro de auto por uso

Una aseguranza de carro por millas es una gran opción cuando cumples con la mayoría de los requisitos, pero si aún no tienes una buena técnica de conducción, no es la mejor alternativa para ahorrar dinero en tu póliza.

A continuación, te mostramos algunos de los motivos por los que tener un seguro de auto por uso podría convertirse en una desventaja.

No es para todos los conductores

Si tienes malos hábitos al volante o si conduces a la defensiva podrían aumentar tus tarifas.

Por ejemplo, en algunos estados, las compañías de seguros podrían subirte las primas si no obtienes una buena puntuación durante la fase de revisión de un programa UBI.

Según la encuesta de TransUnion, al 18% de los conductores les subieron las tarifas del seguro.

Se vulnera la privacidad

Realizar seguimiento de tus datos de manejo requiere que renuncies a la privacidad de tus hábitos de manejo frente a las compañías de seguros. Y aunque las compañías deben estar reguladas, algunos usuarios temen que las aseguradoras vendan, alquilen o compartan datos telemáticos con fines ajenos al seguro.

Además, algunos conductores dudan de que se mida de forma precisa y justa los programas.

Puede ser engorroso

Participar en un programa de seguimiento durante meses puede suponer para algunos conductores muchos cambios y estrés a cambio de un ahorro que no consideran suficiente (24%).

Nota: La cuantía del descuento varía según la compañía de seguros, pero suele oscilar entre el 10% y el 40%.

El sistema no distingue quién conduce

Las aplicaciones móviles no siempre pueden distinguir si eres conductor o pasajero, por lo que si viajas en el automóvil de otra persona es posible que, en ocasiones, tengas que impugnar los datos.

Factores que afectan la tarifa UBI

Los siguientes factores influyen en la puntuación que obtienes para determinar tu tarifa UBI:

  • Velocidad: mantener los límites de velocidad es crucial para obtener una buena puntuación.
  • Aceleración: acelerar moderadamente evita accidentes y es un factor determinante para obtener un descuento.
  • Frenazos bruscos: esto puede indicar al sistema que hay un riesgo de choque.
  • Curvas bruscas: al igual que la aceleración, hacer curvas bruscas es un mal hábito al manejar.
  • Millas recorridas: a menos distancias recorridas pagarás menos en tu tarifa.
  • Hora del día: conducir de día a ciertas horas mejora tu puntuación ya que la carretera puede ofrecer condiciones menos arriesgadas que otras.
  • Uso del teléfono: los smartphones son uno de los mayores riesgos al conducir, así que evítalos si quieres tener buenos resultados.
  • Tipo de vehículo: tener un auto de lujo o deportivo puede incrementar tu tarifa, aunque no recorras muchas millas.
  • Zona geográfica: un auto que permanece en un lugar muy transitado o inseguro será un motivo de alerta para que las aseguradoras suban tus tarifas.
  • Récord de manejo: tu experiencia al volante es crucial para determinar el costo de cualquier póliza, incluido el seguro de uso.
  • Puntuación de crédito: estar al día con tus créditos es importante para sumar puntos al programa.

Consejos para obtener una aseguranza de carro por milla

Aquí tienes unos cuantos consejos para calificar a un seguro de auto basado en el uso:

  • Empieza a cotizar tu seguro de uso si tienes pensado usar el auto solo los fines de semana o si trabajas remotamente.
  • Evita conducir de noche o madrugada ya que tu dispositivo podría mostrar mayor riesgo.
  • Conduce atento y sin distracciones, como mandar mensajes o utilizar tu smartphone.

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Cyndi Wright

Copywriter senior

Cyndi Wright es la copywriter senior de Freeway. Con una carrera que ha abarcado muchas facetas de la escritura a través de una variedad de plataformas, a Cyndi le encanta crear y editar contenido atractivo para que los consumidores se sientan tranquilos al comprar y usar productos de seguros como autos, hogar, vida, inquilinos y muchos más.