¿Cómo obtener un seguro de auto por primera vez?

¿Estás cotizando un seguro de auto por primera vez? Si tienes dudas sobre la terminología que usan las aseguradoras y aún no sabes qué requisitos te pedirán, entonces llegaste al lugar indicado.

Sea que necesites asegurar un auto nuevo o de segunda en Estados Unidos, aquí te decimos todo lo que necesitas para tener un seguro de vehículo por primera vez y te damos las mejores recomendaciones para mantener buenas tarifas a lo largo del tiempo.

Glosario de seguros de auto

Antes de pensar en qué cobertura necesitas, es bueno que te familiarices con los términos más comunes que escucharás mencionar a tu agente de seguros:

Prima: Es la cantidad de dinero que debes pagar a tu aseguradora al firmar el contrato de la póliza para que puedas recibir los beneficios. Puedes elegir pagar la prima mensual, trimestral o anual, según prefieras.

Deducible: Es la cantidad de dinero que debes pagar después de un accidente a tu aseguradora para que puedan cubrir tu reclamo.

Exclusiones y limitaciones: Son las cláusulas que definen qué es lo que cubre tu seguro, lo que no cubre y las razones de ello.

Fecha efectiva de la póliza de seguro: Es el día que tu póliza comienza a funcionar. Es decir, el primer día desde que estás legalmente cubierto.

Fecha de vencimiento de la póliza de seguro: Es el día que caduca tu contrato junto con tu póliza de seguro.

Requisitos para comprar un seguro de auto por primera vez

• Debes tener tu licencia de conducir y responder a varias preguntas, así como llenar un formulario (sea en línea o en persona) con tu edad, dirección y otros detalles.
• Debes elegir una o varias coberturas según sean tus necesidades y la cantidad de vehículos que quieras asegurar.
• Luego tendrás que definir los límites que quieres que tenga cada cobertura.
• Deberás determinar el tiempo que quieres que dure el contrato y el pago de tus primas.
• Por último, deberás establecer la forma de pago para abonar el valor de la prima.

Papeles para solicitar un seguro de auto

• Licencia de manejo válida
• Información de tu cuenta bancaria
• Detalles del vehículo (número VIN, marca, modelo y año)
• Información del préstamo

Precios de seguro de carro por primera vez

¿Qué pasa si es el primer seguro para mi auto? Debes saber que las aseguradoras toman en cuenta tu experiencia además de otros factores para fijar el precio de tu prima. Así que tus tarifas de aseguranza de carro por primera vez pueden ser más altas, casi el doble o el triple de lo que pagaría un conductor con experiencia.

Ten en cuenta que si clasificas en alguna de estas categorías serás catalogado como un conductor de alto riesgo:

• Eres un conductor adolescente que figura en la póliza de sus padres
• Acabas de recibir tu licencia porque ya eres mayor de edad y es tu primer seguro de auto
• Acabas de legalizar tu estatus migratorio y comprarás tu seguro de auto con tu ID

¿Pero por qué debo pagar más por mi póliza? La razón de ello es que, ante las aseguradoras, eres un conductor sin experiencia y aunque la tengas, al no poseer un historial de conducción no podrán corroborar si tienes tendencia o no a los accidentes y tampoco podrán saber cómo conduces.

Categorías de conductores en Estados Unidos

Cada compañía de seguros tiene su propio sistema de calificación para decidir cuánto cobrará a cada conductor. Es por este motivo que clasifican a los conductores en tres tipos:

Preferido. A esta categoría pertenecen los conductores experimentados, prudentes, sin historial de reclamos entre los últimos tres a cinco años. Estos reciben la calificación más baja debido a su bajo riesgo de presentar reclamaciones.

Estándar. Aquí entran los conductores con riesgo moderado con calificaciones más altas que los preferidos. Por ejemplo, una familia que conduce y tiene un historial de conductor razonable.

No-Estándar. Esta categoría incluye a los conductores que las aseguradoras consideran de alto riesgo y suelen tener la calificación más alta. Por ejemplo, los conductores sin historial o con historial lleno de multas, DUI o accidentes.

Tipos de coberturas de seguro de auto más comunes

Estas son las coberturas que debes considerar antes de comprar tu seguro de vehículo por primera vez:

• Seguro de responsabilidad civil (es obligatorio y no tiene deducible)
• Seguro de cobertura total (si tu auto es financiado, tu prestamista puede exigirlo y deberás pagar un deducible)
• Seguro de colisión (es opcional y tiene deducible)
• Seguro a todo riesgo (es opcional y tiene deducible)
• Seguro PIP (es obligatorio en algunos estados)
• Seguro de gastos médicos (es opcional)
• Cobertura de conductor sin seguro o con seguro insuficiente (es obligatorio en algunos estados)

Recomendaciones antes de firmar una póliza

• Habla con tu agente para definir el tipo de cobertura que más te conviene
• Comprueba que la información que brindaste a la aseguradora sea la correcta y esté completa
• Define los mismos límites para cada cobertura y compara precios con varias empresas
• Revisa las exclusiones y limitaciones de tu póliza de seguro de auto
• Corrobora el precio final que pagarás y cada cuánto planeas hacerlo
• Asegúrate de preguntar cómo reportar un accidente y hacer un reclamo

Consejos para mantener buenas tarifas de por vida

Como pudiste darte cuenta, los conductores jóvenes o quienes no tienen un historial largo deben pagar tarifas más altas. Así que si quieres rebajar un poco tus tarifas te aconsejamos lo siguiente:

• Haz un curso de conducción defensiva para solicitar un descuento
• Aumenta el deducible de tu seguro de auto si puedes permitírtelo
• Compra un auto de un modelo antiguo y quédate con la cobertura mínima
• Pide que tu pago sea automático, te ahorrarás un 5% del valor cada mes
• Suscríbete a una organización que aplique para algún descuento
• Revisa tus condiciones de vida (casarte, tener hijos, etc.) y pregúntale si calificas a algún descuento
• Une tu póliza de seguro de auto con otras pólizas para ahorrar en cada una por separado
• Mantén un historial libre de reclamaciones y paga tus primas puntualmente
• Nunca conduzcas bajo la influencia del alcohol o drogas

Por último, debes tener en cuenta que, si los costos de un accidente exceden tus límites de cobertura, es probable que tengas que pagar el resto de tu propio bolsillo; así que consulta antes tus alternativas con tu agente de seguros.