Mejor seguro de auto económico: Obtén una cobertura barata
¿Cómo encontrar una aseguranza de carro a bajo costo?
¡Es muy fácil! Busca la mejor cobertura con las primas más bajas, pero asegúrate de que la aseguradora de carro tenga un excelente servicio al cliente y reputación. En un accidente vas a necesitar a alguien en quien puedas confiar.
Estos son algunos detalles importantes que debes considerar al buscar cotizaciones de seguros, en cuatro áreas:
- Infórmate: Conocer un poco más sobre la aseguranza de carro antes de comprar te ayudará a tomar la mejor decisión.
- Equilibra tu póliza: Adapta la cobertura a tus necesidades para obtener la mejor relación calidad-precio.
- Paquetes de pólizas, buen récord de manejo y descuentos: Hay formas fáciles de reducir aún más tus tarifas, y una forma crucial de mantenerlas bajas. Pista: conduce de manera segura.
- Descubre las formas mejor guardadas de reducir tus tarifas: sigue leyendo y te revelaremos cómo disminuir tus costos de seguro efectivamente.
¿Te conviene obtener un seguro de auto barato?
Al contrario de lo que se cree, tener una póliza de seguro barata no significa que debas conformarte con menos. Lo importante es encontrar una compañía que esté contigo cuando la necesites y que te ofrezca un servicio justo. En lugar de coberturas de baja calidad o cláusulas ocultas, debes buscar el equilibrio adecuado en tu plan de cobertura, ya que muchas veces reducir la protección al mínimo para pagar menos, puede traer malas consecuencias.
La clave está en equilibrar tu presupuesto con los beneficios de tu aseguranza de auto. Recuerda que se trata de una gran protección para tus finanzas personales en caso de posibles problemas futuros. Por eso es que el seguro mínimo requerido por la ley puede no ser suficiente para proteger a la mayoría de los conductores.
Al decidir tus límites de cobertura, elige la cantidad de protección necesaria para cuidar el patrimonio que tanto trabajo te ha costado conseguir. Piensa en tu póliza como una barrera protectora entre tus ahorros y cualquier reclamo por accidentes: mientras mayor sea tu cobertura, más seguro estarás. La cruda realidad es que el 56% de los estadounidenses tienen menos de $5,000 en ahorros, entonces ¿podrías pagar $10,000 de tu bolsillo después de un accidente? ¿Tendrías suficiente dinero para cubrirlo? De no ser así, podrías estar en riesgo de graves consecuencias económicas
Factores que las aseguradoras de carro toman en cuenta al calcular tus tarifas
Las compañías de seguros de autos utilizan diversos factores en común para calcular tus cuotas de aseguranza y algunos de ellos los puedes controlar fácilmente, como el tipo de auto que manejas. Por lo que quizás sea momento de cambiar tu Mustang rojo por un sedán modesto con una calificación de seguridad alta, para reducir tu tarifa mensual. También es importante considerar cómo tus otras elecciones de estilo de vida pueden influir en tus precios.
Otros aspectos que afectan los costos de tu cobertura son:
- La compañía de seguros: No todas las aseguradoras son iguales. Cada una ofrece beneficios y precios distintos. Así que asegúrate de comparar tanto los precios como los beneficios de cada una, pues podrías encontrar alguna que te brinde mayores ventajas, en especial si su precio solo es de unos dólares más. También es útil revisar las opiniones de otros clientes, ya que un servicio al cliente atento tiene mucho valor y con esto podrás saber si la aseguradora responde rápidamente a los reclamos.
- Historial de manejo: Las multas por exceso de velocidad y conducción imprudente son solo algunas de las infracciones que pueden hacer subir tus tarifas. Las aseguradoras utilizan tu récord de manejo como una forma de predecir tu comportamiento futuro y, en última instancia, cuánto riesgo representas. Afortunadamente, este es un factor que puedes controlar.
- Edad: No es un factor menor; la edad es algo que no puedes cambiar. Por lo general, entre más joven seas, más pagarás por tu seguro. Pero no te preocupes, a medida que sumas años y demuestras ser un conductor seguro y responsable, tus precios empezarán a bajar.
- Género: Otro factor que no es tan importante como los anteriores es el género. Aunque se ha visto que las mujeres tienen primas un poco más altas que los hombres, esto no es tan significativo como otros factores, como tener un historial de manejo con multas graves. En general, los hombres reciben un 50% más de multas que las mujeres en todos los grupos de edad.
- Tipo de auto: ¿Tienes un auto deportivo? Prepárate para pagar más por tu póliza. Por otro lado, los vehículos familiares, como las minivans, tienen mejores tarifas debido a sus medidas de seguridad.Ubicación: Tanto tu estado, como código postal, son factores importantes. Las regulaciones y características específicas de cada área, como la densidad de conductores o el nivel de delincuencia, influyen en cómo las aseguradoras calculan el riesgo general.
¿Cómo equilibrar tu póliza de seguro?
Considera los límites de cobertura de responsabilidad civil o aumenta tu deducible para ahorrar
Los límites de cobertura de responsabilidad civil se equilibran con los pagos de tu prima. Cuanto más pagues en primas, más deberían aumentar tus límites de cobertura. Esto significa que pagarás menos por una cobertura 25/50/25 que por una de 100/300/100. Sin embargo, invertir un poco más en tu protección puede ser una mejor oferta que obtener menos cobertura. Busca el equilibrio perfecto para obtener el respaldo que necesitas sin pagar de más. ¡Elige sabiamente!
Por ejemplo, al comparar las dos opciones en la siguiente tabla, notarás que la Cobertura B tiene el doble de prima que la Cobertura A. Pero no te dejes engañar por el precio. La Cobertura B ofrece límites de cobertura mucho más elevados, lo que significa que obtendrás una protección más sólida. Aunque pagues más, estarás obteniendo más cobertura por cada dólar que pagues en primas. En resumen, elegir la Cobertura B te brinda una mejor oferta en términos de protección y valor por tu dinero.
| Límite de cobertura | Tarifa anual | Cobertura total por accidente* | Costo de cobertura** | |
|---|---|---|---|---|
| Cobertura A | 25/50/25 | $683 | $75,000 | $110 |
| Cobertura A | 100/300/100 | $1366 | $400,000 | $292 |
* La cobertura total por accidente equivale al límite total de lesiones corporales más el límite total de daños a la propiedad.
** El costo de la cobertura equivale a la cobertura total por accidente dividida entre la tarifa anual o el monto de cobertura que se compra por cada dólar de prima.
Decide si necesitas el seguro de auto a todo riesgo y de colisión
Casi todos los estados requieren una póliza de aseguranza, como de responsabilidad civil, protección contra lesiones personales y contra conductores sin seguro. Sin embargo, la mayoría de los estados no exigen la cobertura a todo riesgo y de colisión.
Por ende, una forma no del todo recomendable de reducir tus tarifas es eliminar tu cobertura a todo riesgo y de colisión. Esta podría ser una alternativa viable si tu vehículo tiene muchos kilómetros recorridos, mientras te compras uno más nuevo, dado que las primas tienden a ser más altas cuanto más desgaste tiene un coche.
Sin embargo, las consecuencias de tener solo la aseguranza mínima podrían ser perjudiciales para ti. La cobertura de colisión paga los daños de tu carro si te involucras en un accidente con otro vehículo o algún objeto como una cerca. Mientras que el seguro a todo riesgo te protege de daños que no están relacionados con colisiones, como que un árbol caiga sobre tu vehículo, vandalismo, robo o condiciones climáticas; sin estas protecciones corres el riesgo de tener que pagar de tu bolsillo los daños a tu carro si te involucras en un accidente o chocas contra un árbol.
Ahorra aprovechando los descuentos en el seguro de auto
Puedes obtener descuentos en tu aseguranza de vehículo por tu historial de manejo, si eres un buen conductor o un buen estudiante, por agrupar tus pólizas de seguro o por la seguridad de tu auto (como tener bolsas de aire), etcétera. Asegúrate de preguntar a tu proveedor sobre estos descuentos y no dejes pasar la oportunidad de ahorrar dinero. Por ejemplo, en California puedes obtener hasta un ahorro del 20% por ser un buen conductor.
Te sugerimos preguntar a tu agente sobre todos los tipos de descuentos disponibles, incluyendo:
- Descuento para estudiantes
- Descuento para adultos mayores
- Descuento para militares
- Ahorro por membresías
- Descuento por dispositivos antirrobo
- Descuento por vehículo ecológico
- Ahorro por bajo kilometraje
- Descuento por lealtad del cliente
¿Cómo reducir al máximo tu costo de aseguranza de carro?
Combina tus pólizas de seguro
Si tienes más de una póliza de aseguranza y tu compañía ofrece más de un tipo de cobertura, es posible que puedas obtener un descuento multipóliza al combinarlas. Si tu aseguradora permite combinar tu seguro de casa o de inquilino con tu cobertura de auto, es posible que puedas ahorrar aún más.
Mantén un récord de manejo limpio
La forma más efectiva de mantener tus tarifas bajas es mantener un historial de manejo limpio, sin accidentes ni infracciones. Aunque no es fácil, es importante obedecer las reglas de tránsito, conducir con tiempo suficiente, no distraerte mientras manejas y evitar cometer un DUI, manejar bajo la influencia de las drogas o el alcohol.
Elige el carro adecuado
Algunos modelos de autos son más caros de mantener y reparar, lo que se traduce en tarifas más altas. Las compañías de seguros consideran factores como el tamaño del motor, el peso y el costo, así como la probabilidad de que el vehículo sea robado. Si eliges un auto más caro, es probable que tu pago sea más alto. Por eso, siempre considera cómo puede afectar la elección de un modelo de automóvil a largo plazo en tus tarifas.
Elige un seguro de auto telemático o de pago por millas
Una idea relativamente nueva en el mundo de la aseguranza es el uso de la tecnología GPS para rastrear la cantidad de millas que conduces. Los seguros de pago por milla o telemáticos te cobran una tarifa mensual baja y tarifas adicionales por cada milla que conduces. Si no manejas mucho, esta puede ser una forma más económica de tener una cobertura completa manteniendo tus costos bajos.
Suspende la cobertura de un auto que no uses
Si planeas no conducir tu carro durante más de un mes, quizás valga la pena cancelar tu póliza y dejarlo guardado. En California, puedes establecer el estado de tu vehículo como “no operativo” y así no tendrías que pagar por la tarifa de tu cobertura mientras lo tengas almacenado.
¿Se puede obtener un seguro de auto barato para conductores de alto riesgo?
¡Claro que es posible conseguir una póliza de seguro económica para conductores de alto riesgo! Aunque las tarifas de un plan de aseguranza para automovilistas de alto riesgo suelen ser más altas, no significa que tengas que resignarte a pagar más de lo que puedes permitirte.
Si bien tener un historial de manejo limpio es una excelente manera de obtener tarifas más bajas, entendemos que los accidentes ocurren. Todos los conductores merecen estar protegidos en la carretera y en Freeway Insurance te ofrecemos cotizaciones de coberturas económicas para conductores de alto riesgo, si eres considerado uno debido a multas por exceso de velocidad, accidentes o por tener una puntuación crediticia baja.
Aseguranza de vehículo para jóvenes a bajo costo
¡Ser un adolescente con licencia nueva y carro propio es emocionante! Pero como padre, también es preocupante. ¿Cómo puedes proteger a tu hijo cuando no estás cerca? La respuesta es sencilla: con una cobertura de seguro de auto barata para jóvenes conductores.
Es verdad que los jóvenes tienen más posibilidades de tener accidentes, pero no te preocupes, hay opciones de pólizas adecuadas para ellos. Además de la cobertura básica obligatoria, es muy inteligente agregar protección de daños personales (PIP). Y si tu hijo/a es estudiante universitario, ¡puede obtener descuentos especiales! ¡Incluso deducciones especiales por tener buen rendimiento académico!
No arriesgues la seguridad de tu hijo. Asegúrate de que siempre estén protegidos con una póliza de auto económica y completa.
¡Cotiza una cobertura económica a bajo costo, hoy mismo!
En resumen, un seguro de auto económico no tiene que ser de baja calidad. Deja que Freeway Insurance te ayude a obtener el mejor precio para tus necesidades y presupuesto, y comienza a ahorrar mientras te proteges a ti y a tu familia.
Inicia una cotización gratuita en línea, visítanos en cualquiera de nuestras oficinas locales cercanas, o llámanos al 800-441-5533 para obtener toda la información que necesitas.