Cómo encontrar un seguro de auto para conductores de alto riesgo
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¿Qué es el seguro de carro de alto riesgo?
El seguro de auto de alto riesgo es lo mismo que el seguro de auto normal, solo que cuesta más. El motivo es que las compañías de seguros consideran que un conductor de alto riesgo tiene más probabilidades de presentar una reclamación. De esta forma, las compañías se protegen de futuras reclamaciones por parte de los conductores de alto riesgo.
Muchas personas no tienen un historial de conducción perfecto. El seguro de carro, más conocido como seguro “no estándar” o seguro para conductores de alto riesgo, es un tipo de seguro de carro que se vende a un conductor de alto riesgo. Generalmente, los conductores que entran en esta categoría tienen tarifas de seguro de auto más elevadas y es más difícil que consigan coberturas.
Algunas compañías de seguros de autos solo aseguran a los conductores con un historial de conducción impecable, pero en Freeway Insurance, nos encanta ayudar a todos los conductores a salir a la carretera legalmente y facilitarles una cotización de seguro de carro de bajo costo que se ajuste a su presupuesto.
¿Cuánto cuesta la aseguranza para conductores de alto riesgo?
Un seguro de auto de alto riesgo cuesta entre un 10% y 90% más que un seguro de auto regular. Hay varios factores importantes que influyen en el precio, como el estado en el que vives y la razón por la que necesites comprar un seguro de alto riesgo. Y es que no todas las compañías de seguros aseguran a los conductores de alto riesgo. Por ello, los conductores tendrán que buscar compañías de seguros de auto de alto riesgo cuando requieran ese tipo de seguro.
Tipos de costos para seguro de alto riesgo
| Razón para un seguro de alto riesgo | Costo anual promedio a nivel nacional de cobertura completa | Costo después de un evento | Incremento de porcentaje |
|---|---|---|---|
| Exceso de velocidad | $1,674 | $2,000 | 23% |
| Accidente con culpa | $1,674 | $2,300 | 38% |
| DUI | $1,674 | $3,100 | 88% |
Algunos estados tienen tarifas de seguro de auto más altas, como Michigan ($2,309) y Luisiana ($2,724), mientras que otros estados se consideran estados de seguro de carro de bajo costo, como Maine ($965) y Dakota del Norte ($1,264). Si vives en un estado que, para empezar, tiene unos costos de seguro elevados, la cotización de tu seguro de carro de alto riesgo va a ser mucho más alta.
Cómo reducir el costo del seguro de conductores con alto riesgo
- Comparar cotizaciones de seguros de autos
- Buscar descuentos
- Tomar un curso de manejo defensivo
Todas estas acciones pueden demostrarle a tu asegurador potencial que estás comprometido en mejorar tu conducción.
Recuerda, si tomas medidas proactivas, como mantenerte al día con el pago de tu prima de seguro y no acumulas más infracciones en tu registro, verás primas de seguros de auto más bajas a futuro. ¡La vida sigue después del seguro de auto de alto riesgo!
Todas las compañías de seguro ofrecen aseguranza de alto riesgo
Ten en cuenta que no todas las compañías aseguran a los conductores de alto riesgo o les ofrecen un seguro de DUI. Es posible que tengas que hacer una investigación para encontrar un proveedor que te ofrezca una aseguranza barata. Ahí es donde Freeway Insurance entra en acción: hacemos la investigación por ti como una agencia independiente.
¿Qué te clasifica como un conductor de alto riesgo?
La mayoría de las compañías de seguros se fijan en tu historial de conducción (o en la falta de este) para determinar si entras en la categoría de alto riesgo. Durante el proceso de suscripción, las aseguradoras tienen en cuenta la información colectiva de los conductores que han demostrado ser menos responsables y que muestran un comportamiento más arriesgado al volante, como, por ejemplo, al tener accidentes de tráfico.
Así que, aunque quizás seas la excepción a la regla, la prima de tu seguro de auto reflejará las estadísticas debido a algo que hayan visto en tu historial de conducción. Lo cual podría ser:
- Multas de tráfico: Ya sea una o varias, recibir una multa por conducción temeraria, exceso de velocidad o casi cualquier otra cosa puede afectar el costo de tu prima.
- Accidentes automovilísticos: Si te ves involucrado en un accidente, incluso si no ha sido tu culpa, eso puede verse reflejado en tu prima si presentas una reclamación.
- Historial crediticio: Algunos estados ya no permiten a las compañías de seguros tener en cuenta el historial crediticio (California, Hawái, Massachusetts y Michigan). Otros están evitando que las aseguradoras lo utilicen como un factor determinante. Aun así, en mayoría, las personas con mal crédito suelen presentar más reclamaciones.
- Certificado con SR-22: Por último, los conductores que han sido ordenados por el DMV de su estado o por un tribunal a presentar un certificado SR-22 serán considerados en la categoría de alto riesgo. En la mayoría de los casos, los conductores condenados por conducir bajo la influencia de las drogas o el alcohol se enfrentan a tasas más altas.
¿Los menores de edad son conductores de alto riesgo?
En el caso de los conductores adolescentes y los que tienen poco más de 20 años, la falta de historial de conducción es lo que más afecta el costo de las primas. Ya que los conductores de este grupo de edad, especialmente los varones, han mostrado menos responsabilidad y tienen menos experiencia, se les considera en el grupo de conductores de alto riesgo. En conjunto, este grupo tiende a acumular más multas de tráfico y a tener más accidentes que los conductores de más edad.
¿Dónde puedo conseguir una aseguranza de carro con alto riesgo?
Hay muchas compañías de seguros que venden lo que se llama seguro de auto de alto riesgo. Aunque también hay algunas empresas que no atienden a este tipo de conductores. Si te rechazan, sigue buscando. Solo ten en cuenta que no todos los seguros de carro de alto riesgo son iguales. Si es posible, puedes buscar y comparar las cotizaciones de seguros de auto para asegurarte de que recibes la mejor oferta.
En Freeway Insurance, hacemos el trabajo de comparar los costos de los seguros por ti, para que puedas dedicar tu tiempo a recuperar tu vida después del estrés de un accidente de carro o un DUI.