Conoce la diferencia entre el seguro a todo riesgo y terceros

La principal diferencia entre el seguro a todo riesgo y el seguro de terceros (liability o responsabilidad civil) es que el primero cubre tus propios daños, mientras que el segundo solo cubre los daños de otros conductores con los que tengas un accidente.

Sigue leyendo para saber cómo tomar una decisión, acerca de qué tipo de seguro te conviene más, y conoce las ventajas y desventajas del seguro de terceros vs. el seguro a todo riesgo.

Diferencias seguro todo riesgo y seguro de terceros

Cabe aclarar que el seguro todo riesgo hace parte del seguro full cover (también conocido como cobertura total), por lo cual estaremos refiriéndonos a este tipo de seguro. Lo que sucede es que muchos conductores le llaman seguro a todo riesgo.

Ventajas y desventajas del seguro a todo riesgo (full cover)

Pros

• Incluye la cobertura de colisión y la cobertura a todo riesgo en el mismo paquete.
• Te sirve como garantía cuando estás financiando tu auto.
• Puede pagar por la reparación o reposición de tu carro nuevo.
• Tendrás asistencia en carretera las 24 horas.
• Si roban partes de tu auto originales, la aseguradora las repondrá nuevas (luego de pagar el deducible).
• Los límites son opcionales. Puedes elegir la cantidad de seguro que quieres.
• Te cubre en la mayor parte de los posibles eventos que te dañen a ti, a tus pasajeros y a tu auto.
• Si la cobertura es amplia, no tendrás que pagar gastos de bolsillo.
• Reemplaza tu auto si es pérdida total.

Contras

• Tienes que pagar un deducible de entre $250 y $1,000 antes de poder reclamar a la aseguradora.
• La prima cuesta mucho más que el seguro de terceros.
• No paga por daños o lesiones intencionales.
• No cubre vehículos que son usados como negocio para transportar carga o pasajeros.
• Si el vehículo excede el peso permitido por el seguro, no podrás reclamar asistencia en carretera.
• No cubre partes personalizadas que hayas instalado en tu carro como el car audio, cámaras o reemplazo de neumáticos.
• Su precio depende del valor del vehículo.
• No cubre el costo de depreciación de tu auto.

¿Cuándo es la mejor opción?

• Si pagaste tu auto, pero no has podido aumentar el deducible, esta es la mejor opción.
• Piensas sacar un auto nuevo en préstamo.
• Eres un conductor temerario.
• Vives en una zona con altas tasas de robo o de delincuencia.
• En tu estado son comunes las inundaciones o incendios.
• Tu auto suele permanecer expuesto a la intemperie o no tienes un garaje con techo.
• Eres un conductor principiante, y tienes un auto deportivo o lujoso.

Ventajas y desventajas del seguro de terceros (liability)

Pros

• No tienes que pagar deducibles para que la aseguradora te cubra.
• Paga la alimentación; además de las facturas de hotel o alquiler si te chocaron mediante el seguro PIP.
• Te ayuda a manejar legalmente en los Estados Unidos, evitando multas o cárcel.
• Es el seguro más barato de todos.
• Si tu auto es muy viejo y puedes pagar sus reparaciones, es la mejor opción.
• Puedes tener una cobertura más amplia si aumentas tus límites por un valor extra.

Contra

• No te paga si el conductor huye o se fuga porque no se puede determinar el culpable.
• Si el otro conductor fue culpable, el seguro de él pagará, pero no podrás usar los límites de tu propio seguro.
• No paga ninguna reparación de taller de tu auto si chocas contra un muro o un animal que se atraviesa.
• Si tú mismo chocas tu auto y es pérdida total, no paga por su reemplazo.
• No estarás cubierto contra desastres naturales o robos.
• Los límites federales son obligatorios, cada estado decide la cantidad de cobertura.
• La cobertura mínima muchas veces no alcanza para cubrir la totalidad de los daños.
• Si quedas varado en la carretera no paga por la grúa, ni te brinda asistencia.
• No cubrirá las reclamaciones de terceros si te encuentran conduciendo bajo la influencia del alcohol o las drogas, o conduces sin una licencia válida.

¿Cuándo es la mejor opción?

• Tu carro cuesta menos que lo que pagarás por tu póliza full cover al año.
• Eres un conductor maduro con un buen historial y conduces poco.
• Tienes un SR-22 y conduces a diario para ir a tu trabajo.
• Tus ingresos son limitados, pero tienes ahorros.
• Vives en una zona segura.
• En tu estado no ocurren grandes catástrofes.
• Tu auto suele permanecer en un garaje.
• Eres un adolescente que solo usas el carro los fines de semana.

¿Qué cubre el seguro de terceros?

• Daños por choques con otros conductores y vehículos, si fuiste culpable.
• Responsabilidad civil para pagos de daños corporales o lesiones de terceros.
• Responsabilidad civil para reparación de daños materiales de otras personas.
• Honorarios de abogados en demandas de accidentes si fuiste culpable.

¿Qué cubre el seguro a todo riesgo?

• Choques con postes, animales, vallas, casas, barandales u otros objetos de propiedad ajena.
• Daños del vehículo por tormentas, viento, granizo, incendios, explosiones.
• Inundaciones y terremotos (si se agrega esta opción adicional).
• Robo del auto y daños por vandalismo.

¿Qué cubre el seguro de colisión?

• Choques contra otros automóviles sin importar si fuiste o no culpable del accidente.
• Colisiones contra un objeto que puede ser un bache o un poste, por ejemplo.
• Choques contra animales que se atraviesan, como ciervos.