Mantén tu cobertura barata: Los conductores de California pagarán más por su seguro de auto en 2025  

La nueva legislación significa que muchos conductores de California necesitarán más cobertura en 2025  

A medida que se acerca 2025, muchos conductores de California se enfrentarán a otro incremento significativo en el costo de su seguro de auto. Después de dos años de aumentos relacionados con la inflación, los californianos ya tienen dificultades económicas para asegurar una cobertura de auto barata. Esto resulta en más de 4,7 millones de conductores sin seguro en el estado. Se espera que el proyecto de ley 1107 del Senado, que aumenta los requisitos mínimos de aseguranza, aumente aún más las primas en todo el estado. Este último cambio podría afectar de manera desproporcionada a las comunidades donde los costos de los seguros ya suponen una carga para los presupuestos familiares.  

Freeway Insurance, que se centra en proporcionar seguros de carros baratos, informa  que hasta el 98% de los conductores de California con seguro de auto no estándar podrían verse afectados por la nueva ola de aumentos de tarifas. Para hacer frente a estos desafíos, Freeway brinda acceso a múltiples compañías, lo que permite a los clientes cotizar, comparar opciones y asegurar los mejores precios.  

“Al ofrecer soluciones personalizadas y una variedad de opciones de compañías de seguros, estamos comprometidos a ayudar a las comunidades de California a mantener su cobertura de seguro, incluso cuando las tasas aumenten”, dice César Soriano, CEO de Freeway. “Nuestra misión es garantizar que los conductores tengan acceso a una cobertura esencial que cumpla con los nuevos requisitos legales sin sobrecargar sus finanzas, ayudándolos a mantenerse asegurados y cumpliendo con las normas”. 

¿Cómo pueden los conductores de California prepararse para este aumento de tarifas? A continuación, conocerás las causas de las subidas de tarifas y algunos consejos prácticos para ayudar a mitigar el aumento de los costos. 

Aumento de las tarifas promedio en todo el país  

Los aumentos de las tasas de seguros de California reflejan las tendencias observadas en muchas partes del país en los últimos dos años. En 2024, el costo promedio de asegurar un auto en Estados Unidos es de $2,388*. Esto supone un aumento del 22% (o unos $525) respecto a las tarifas de 2023 y del 15% (o unos $358) respecto a las de 2022.  

Como consumidor, puedes ver aumentos de tarifas cada año debido a factores individuales como tu récord de manejo. Pero también hay factores más generales, como el aumento de los costos de reparación de los vehículos con tecnología avanzada y una mayor frecuencia de desastres relacionados con el clima.  

Todo esto, y el ya alto costo de vida de California, contribuirá a que muchos residentes se sorprendan (no en el buen sentido) cuando vean cómo la nueva cobertura mínima sube. Esta nueva ley entrará en vigor el 1 de enero de 2025.  

Comprendiendo el panorama actual de los seguros de automóviles en California  

El mercado de los seguros de auto en California es único debido a su gran población, la congestión de las carreteras y la presencia de conductores atípicos, es decir, aquellos con infracciones al volante, lagunas en su cobertura o que tienen antecedentes por conducir bajo los efectos del alcohol, es decir que ya cuentan con un DUI en su récord. Las aseguradoras suelen considerar a estos conductores de alto riesgo, lo que puede dar lugar a primas más elevadas incluso antes de la subida del 2025.  

El estado también tiene prácticas reguladoras estrictas en torno a los seguros de automóviles, lo que hace que las empresas estén obligadas a solicitar la aprobación del Departamento de Seguros de California antes de hacer cambios en sus tarifas. Esto ha mantenido las primas algo controladas a lo largo de los años, pero con varios factores que se han acumulado (que van desde la inflación a las actualizaciones legislativas), los conductores se preparan ahora para un aumento del seguro de coche de California en 2025.  

¿Cuánto va a subir el seguro de coche de California?  

En 2025, California implementará cambios significativos en los límites mínimos de responsabilidad de seguros de automóviles debido al proyecto de ley 1107 del Senado. Para el conductor promedio en California, que ya está pagando más que el conductor promedio en cualquier otro estado del país, eso significa que la aseguranza de auto podría aumentar hasta en un 54%. Hoy en día, el costo promedio de un seguro de auto en California es de $670 anuales para el seguro de responsabilidad civil*. Es probable que en diciembre esto aumente a más de $1,000 al año. 

Los cambios en los límites mínimos de seguro de auto en California son los siguientes:  

Categoría	Límites de responsabilidad actuales	Límites de responsabilidad 2025	Límites de responsabilidad 2035
Lesiones corporales (por persona)	$15,000	$30,000	$50,000
Lesiones corporales (por accidente)	$30,000	$60,000	$100,000
Daños a la propiedad (por accidente)	$5,000	$15,000	$25,000

Cuál es el impacto de los conductores sin seguro o con seguro insuficiente: Estadísticas y datos clave  

Los expertos en seguros predicen que al menos 1,66 millones de conductores de California se verán afectados por el aumento de las tarifas, una cifra que podría aumentar dependiendo de cuántos conductores tengan actualmente una cobertura igual o cercana al mínimo exigido. Según el Departamento de Vehículos Motorizados de California (DMV), el estado tiene alrededor de 27,65 millones de conductores con licencia, lo que significa que aproximadamente 4,7 millones de ellos son conductores sin seguro, un número que podría crecer a medida que aumentan los precios y los conductores ven cada vez más difícil adquirir una aseguranza de auto.  

Otros impactos en los conductores de California incluyen:  

• Conductores sin seguro: Según las estimaciones del DMV de California sobre el total de conductores, aproximadamente el 17% de los conductores de California no tienen seguro. Y, a medida que aumentan las tarifas, los desafíos para adquirir uno pueden aumentar, haciendo que este número siga creciendo.  

• Conductores con seguro insuficiente: Actualmente, alrededor del 6% de los conductores de California no cuentan con la cantidad de seguro suficiente, lo que significa que sus niveles de cobertura no son lo suficientemente altos como para compensar plenamente a otros conductores y sus pasajeros y bienes en caso de un accidente con culpa. Los conductores con seguro insuficiente (UIM) se verán directamente afectados por el aumento de las tasas. 

Muchos profesionales de los seguros recomiendan a quienes deban renovar pronto su seguro de coche que aprovechen las tarifas actuales y renueven antes de fin de año. 

¿Qué está causando el aumento del seguro de 2025 en California?  

Una de las razones más significativas detrás del aumento de seguro de coche de California en 2025 es legislativo. A partir del 1 de enero de 2025, California aumentará sus requisitos mínimos de seguro de responsabilidad civil, casi duplicando la cobertura obligatoria por lesiones corporales y daños a la propiedad.  

Estos cambios proporcionan más protección a los conductores implicados en accidentes, pero también suponen una mayor carga financiera para las aseguradoras, que trasladarán esos costos a los consumidores en forma de primas más elevadas.  

Te puede interesar: ¿Qué es una prima de seguro y qué afecta su costo? 

El efecto del tráfico vial y los accidentes en las primas de aseguranza de carro 

El terrible tráfico de las carreteras de California desempeña un papel clave en el aumento de las primas. Más vehículos en la carretera conlleva un mayor riesgo de accidentes, lo que a su vez eleva el número de siniestros que las aseguradoras deben cubrir. Según datos recientes, tanto la frecuencia como la gravedad de los accidentes han aumentado en los últimos años, en gran parte debido a la conducción distraída, los desplazamientos más largos y el incremento de la velocidad de los vehículos.  

Con más siniestros que pagar, las aseguradoras tienen que ajustar sus precios para tener en cuenta el mayor riesgo financiero, lo que se traduce en costos mayores para todos los conductores. 

Otros factores que contribuyen al aumento de las tarifas de los seguros de coche  

Además de los factores legislativos y relacionados con el tráfico, hay otros factores que contribuyen al aumento del seguro de auto en California en 2025:  

La inflación y el aumento de los costos de reparación 

En 2023, según Consumer Affairs, los costos de mantenimiento y reparación de vehículos aumentaron un 6,5%, impulsados en parte por la inflación. Sin embargo, no es sólo la inflación, sino que la gente está manteniendo sus autos durante más tiempo, siendo ahora la antigüedad de un coche promedio en Estados Unidos 12,5 años. Los coches viejos suelen requerir reparaciones más frecuentes, y los vehículos modernos añaden otra capa de complejidad. La avanzada tecnología actual no sólo encarece las reparaciones, sino que también dificulta el abastecimiento de piezas, lo que aumenta aún más los costos. A medida que aumentan estos gastos, las aseguradoras los trasladan a los conductores a través de primas más elevadas.  

Riesgos climáticos 

California es propensa a los incendios forestales, inundaciones y otros desastres naturales, que pueden causar daños significativos a los vehículos. A medida que las compañías de seguros se enfrentan a más reclamaciones relacionadas con el clima, ajustan las primas para compensar su exposición financiera.  

Robo de vehículos 

Las tasas de robo de vehículos han ido en aumento en California, lo que lleva a un aumento de las reclamaciones de seguros a todo riesgo. Las aseguradoras compensan este aumento subiendo las primas para cubrir el riesgo mayor.  

Cómo prepararse para los costos más altos en California  

Aunque el aumento del seguro de coche de California en 2025 puede ser inevitable, hay maneras de mitigar el impacto financiero. Siendo proactivos, los conductores pueden compensar algunos de los costos y encontrar oportunidades para ahorrar. 

Consejos para mitigar el impacto del aumento de las tarifas del seguro de auto 

Es posible que ya te estés preguntando por qué las tarifas de tu aseguranza de caro son tan altas, y el próximo aumento de las tarifas de California puede sentirse aún más frustrante. Pero hay maneras de gestionar y compensar estos costos crecientes. Si eres un conductor no convencional o simplemente buscas ahorrar, tomar medidas proactivas ahora puede ayudarte a reducir tus primas y obtener el mejor valor para tu cobertura. A continuación, te presentamos algunas estrategias prácticas que pueden ayudarte a navegar por las próximas subidas de tarifas y mantener unas primas de seguro accesibles. 

• Compara precios: Las tarifas de los seguros varían de una compañía a otra. Una de las formas más sencillas de encontrar primas más económicas es comparar cotizaciones de varios proveedores, sobre todo cuando suben las tarifas.
• Solicita descuentos: Muchas aseguradoras ofrecen descuentos en el seguro de carro. Por ejemplo, por ser buen conductor, agrupar pólizas, instalar elementos de seguridad en el vehículo y conducir menos. Así que, asegúrate de preguntar por todos los descuentos disponibles para reducir tu tarifa total.
• Aumenta el deducible: Optar por un deducible más alto puede reducir tu prima mensual. Sólo asegúrate de que tienes suficientes ahorros para cubrir el deducible en caso de un accidente.
• Considera un seguro basado en el uso: Algunas aseguradoras ofrecen programas telemáticos que realizan un seguimiento de tus hábitos de manejo y ajustan tu prima en consecuencia. Los conductores seguros, o con buenos hábitos al volante,  pueden beneficiarse de primas más bajas gracias a estos programas.
• Mejora tu récord de manejo: Para los conductores de alto riesgo, evitar multas y accidentes es clave para reducir las primas con el tiempo. Considera la posibilidad de tomar un curso de manejo defensivo u otro tipo de formación para mejorar tu récord de manejo.  

La accesibilidad a los seguros entre los californianos probablemente seguirá siendo una lucha que podría volverse aún más problemática para los conductores después del 1 de enero de 2025. El aumento de los requisitos mínimos estatales ayudará o permitirá a los conductores asegurados pagar por las lesiones y daños que causen cuando sean culpables de un accidente. Sin embargo, los conductores de alto riesgo, aquellos con un DUI u otras infracciones graves, pueden encontrar aún más difícil conseguir un seguro debido al aumento de las tasas.  

*Metodología: Los costos promedio se basan en un hombre de 30 años con un Honda Accord con el seguro de responsabilidad mínima. Las primas varían debido a factores como la edad, el costo del deducible, los límites de responsabilidad, la elegibilidad para el programa de descuentos, el tipo de coche, etc. Estos factores y las características únicas específicas de cada cliente son la forma en que las compañías de seguros cotizan las pólizas de seguros.