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Seguro para Carro Barato en New Jersey

Camino de Freeway Insurance con auto azul y señalización que dice “Bienvenidos a New Jersey”

Tal vez sea uno de los estados más pequeños del país, pero New Jersey no se queda atrás cuando de cultura y entretenimiento se trata. Su costa sobre el Atlántico, que le da su nombre a Atlantic City, ciudad famosa por su paseo marítimo y sus casinos. También puedes visitar Cape May para unas vacaciones más tranquilas, con su faro y la Antigua mansión de Emlen Physick.

Si buscas acercarte a New York, otra opción es el parque Liberty State, con vistas de la Upper New York Bay, Liberty Island y la Estatua de la Libertad. Con más de 1,200 acres de rutas y reservas naturales, New Jersey cuenta con ambientes muy bien preservados, que dan la oportunidad de disfrutar de un picnic o actividades al aire libre. La mejor forma de disfrutar estos paisajes es por carretera, y esto siempre será mejor cuando cuentas con la protección de un seguro de carro que te cubra en caso de algún accidente.

Datos curiosos

  • En 2020 ocurrieron 549 accidentes fatales que resultaron en 587 muertes.
  • New Jersey es un estado donde tu seguro cubrirá tus gastos médicos y otras pérdidas causadas por un accidente sin importar quién fue culpable.

¿Cuánto cuesta la cobertura mínima requerida de seguro para carro o de responsabilidad civil en New Jersey?

El costo promedio de un seguro para carro en New Jersey es de $1,757 al año, un poco más alto que el promedio nacional de $1,674. Tu edad, género, historial de manejo y reclamaciones y más de una docena de otros puntos ayudan a determinar el precio de tus primas.

Una sola reclamación de seguro en tu registro puede elevar por los cielos tus primas hasta en un 100%, quedándose así por los próximos tres a cinco años. Asegúrate de tener hábitos de manejo seguros y el hacer reclamaciones para siempre obtener un mejor trato por parte de la compañía de seguros.

¿Cuánto cuesta en promedio una prima de seguro de auto de cobertura completa en New Jersey?

Los conductores de New Jersey pagan una cuota mensual promedio de $146 por un seguro de auto de cobertura total. Algunos factores que sirven para calcular el precio de la prima son la edad, género, código postal de residencia, historial de manejo e inscripción en programas de lealtad, cursos de manejo defensivo y otras clases de buenos hábitos de conducción.

El seguro de carro de cobertura completa suele dividirse en tres: integral, de choque o colisión y de daños materiales. La cobertura integral cubre hechos no relacionados con un choque, como los robos, granizo, vandalismo y objetos que caigan sobre tu carro. La cobertura de colisión paga por los daños de tu vehículo y del otro vehículo afectado. La cobertura de daños materiales cubre los costos de reparación del carro o propiedad de la otra persona.

Como nota, te comentamos que el tener deducibles más altos o menos cobertura resulta en primas de seguro de carros más baratas. Por $50 extra al mes, puedes bajar tu deducible de $1,000 a $500, y unos límites de $25,000/$50,000/$5,000 pueden aumentarse a un límite mucho más alto. Sólo recuerda que primero debes comparar entre diferentes opciones.

¿Cuánto cuesta la cobertura mínima requerida de seguro para carro en New Jersey?

El seguro mínimo requerido por el estado es el de responsabilidad civil, que cuesta en promedio $71 al mes. Sin embargo, se sabe que estos seguros de carro mínimos no son suficientes cuando un accidente serio sucede.

Para tu tranquilidad, te recomendamos buscar una cobertura de seguro para carro mayor que la mínima. Un accidente te puede complicar la vida por mucho tiempo, con gastos altísimos y muchos dolores de cabeza.

¿Cómo varían las tarifas en las principales ciudades de New Jersey?

Las tarifas de seguros para carro en New Jersey varían de ciudad en ciudad. Por ejemplo, en Burlington el promedio mensual para una cobertura total es de $150, mientras que en Orange es casi el doble ($247).

Las variaciones de tarifas entre ciudades se basan en factores como la población y el número de incidentes. Los que viven en zonas Rurales probablemente pagarán menos que los que viven en una ciudad con mucho tráfico, ya que la posibilidad de tener un accidente baja cuando tienes a menos conductores alrededor de ti.

Ciudad Seguro con cobertura completa Seguro cobertura mínima requerida
Newark $254 $107
Paterson $244 $108
Elizabeth $242 $105
Trenton $207 $93

Metodología: Para calcular el costo promedio se calculó con base a un conductor masculino, de 30 años, con la cobertura más baja permitida por el estado. Tus tarifas se fijan basándose en muchos factores, incluyendo edad, género y el tipo de cobertura que compres.

¿Hay descuentos para buenos conductores en New Jersey?

Existen muchos descuentos disponibles para residentes de New Jersey. Se pueden dividir en cuatro categorías: manejo defensivo, cero accidentes, conductor seguro y descuentos por bajo millaje.

El descuento de manejo defensivo se da a conductores que van a clases para mejorar su técnica de manejo. El descuento de cero accidentes, también conocido como de buen conductor, recompensa a los conductores que no han tenido accidentes en un periodo de tres a cinco años. Los descuentos por bajo millaje se dan cuando los conductores manejan menos del promedio de millas anuales, generalmente son aquellos que acumulan menos de 7,500 millas al año.

Estos no son todos los descuentos que hay, ya que también existen descuentos para buenos estudiantes, miembros de algunas organizaciones profesionales, personas de la tercera edad y personal militar.

Consulta con tu compañía de seguros si eres elegible para algún descuento. Una llamada puede hacer la diferencia entre un gasto que ya no puedes pagar y una mensualidad cómoda para ti.

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Leyes de Seguros en New Jersey

Las leyes de seguros en New Jersey requieren que todos los conductores cumplan con los requisitos mínimos de límite de seguro para carro. Cualquier tardanza en renovar tu seguro será reportada por tu compañía al estado, quien puede multarte y sancionarte.

New Jersey ofrece dos opciones, la estándar y la básica, para que sus residentes puedan cumplir con el mínimo que te pide el estado. La mayoría elige la opción estándar, ya que te protege mejor por solo un poco más de dinero.

¿Cuál es el seguro para carro mínimo obligatorio en New Jersey?

Estas son las coberturas de responsabilidad civil mínimas que te pide el estado.

Básica:

  • Responsabilidad civil por daño material por accidente: $5,000
  • Protección por lesiones personales por accidente: $15,000

Estándar:

  • Cobertura de lesiones por persona/accidente: $15,000/$30,000
  • Daños materiales por accidente: $5,000
  • Protección de lesiones personales por persona, por accidente: $15,000

New Jersey es un estado donde las compañías de seguros de cada conductor involucrado en un accidente son responsables del pago de los daños según los límites de la cobertura contratada, sin importar de quién fue la culpa. Esto es diferente a otros estados donde el conductor que causó el accidente debe pagar por los daños provocados al otro.

Para tu tranquilidad te recomendamos que contrates una cobertura de responsabilidad civil mayor a la mínima que te pide el estado. Las coberturas mínimas suelen no ser suficientes para el pago de todos los daños que puede causar un accidente grave.

Todos los conductores registrados en New Jersey deben portar una prueba de seguro para carro. Los vehículos arrendados deben tener coberturas superiores a las mínimas que te pide el estado, como la de protección integral, colisión y daños materiales. Si piensas en adquirir un carro en arrendamiento o leasing, consulta con la compañía de crédito para asegurarte que podrás con los gastos mensuales.

¿Qué factores se toman en cuenta para fijar las primas en New Jersey?

New Jersey fija las tarifas de seguro a las compañías, pero la ley les permite a estas fijar el monto de las primas basándose en muchos factores, como la edad, género, código postal donde vives y tus reclamaciones de seguro anteriores.

Otros puntos que toman en cuenta son la inscripción en cursos de manejo defensivo, facturación electrónica y pago automático, historial de crédito, estado civil y marca y modelo de tu carro, ya que algunos modelos son más baratos de asegurar que otros.

Las primas también pueden depender de la cobertura. Para que tu prima sea más baja, elige el seguro mínimo requerido por el estado o uno con alto deducible, pero con límites de cobertura altos.

Por suerte, hay factores que disminuyen las primas de seguro para carro, incluyendo el manejar un vehículo más viejo, tener un historial de manejo limpio y elegir coberturas de aseguranza de carro con deducibles altos y límites bajos, cumpliendo con el seguro para carro mínimo requerido por el estado.

¿Cuál es la pena por manejar sin seguro en New Jersey?

Aún si es tu primera vez, las penas por manejar sin aseguranza para carro son muy altas. Alguien que no cumpla con la ley por primera vez puede terminar con una suspensión de licencia por hasta un año y una multa de hasta $300. Si vuelves a violar la ley, puedes recibir multas de hasta $5,000, además de hasta 14 días de cárcel. Además, la Comisión de Vehículos Automotores de New Jersey te pondrá un recargo de $750, dividido en tres pagos anuales.

En cuanto a puntos, la primera ofensa no le añade puntos a tu registro. Pero una segunda ofensa te puede dar hasta nueve puntos, elevando muchísimo tu prima de seguro para carro.

Es importante que sepas que los agentes de policía pueden saber si tienes un seguro vigente con tan sólo consultar tu número de placa durante una parada de tránsito.

Además, no olvides los costos ocultos de usar el transporte público o de pagarle la gasolina a algún amigo para que te lleve a algún lugar. Además de las licencias suspendidas, multas y demás costos, manejar sin licencia en New Jersey es un dolor de cabeza garantizado.

¿Debo reportar un accidente a las autoridades de New Jersey?

Depende del caso. El estado pide que todos los conductores reporten accidentes de carro basado en ciertas condiciones, entre ellas, si el accidente causó alguna lesión, muerte o daños por arriba de los $500. Accidentes con estas condiciones deben reportarse en la estación de policía más cercana dentro de los 10 días después del accidente.

Para tener evidencias en tu caso, lleva fotos y video. El no reportar un accidente puede hacer que te suspendan tu licencia, el registro de tu vehículo, multas y costos de corte.

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¿Cómo es conducir en New Jersey?

¿Cuántos accidentes ocurren en New Jersey?

Según datos del Departamento de Transporte de New Jersey, se dieron 549 choques fatales en el 2020, resultando en 587 muertes, 29.1 relacionadas con el alcohol.

Esto fue un pequeño incremento sobre el 2019, que tuvo 524 choques fatales y 558 fallecimientos según estadísticas de accidentes fatales de la NJSP.

¿Cuántos conductores sin seguro o seguro insuficiente hay en New Jersey?

Aunque no hay cifras oficiales sobre este tema, el Instituto de Información de Seguros (III por sus siglas en inglés), calcula que New Jersey tiene el porcentaje más bajo de conductores sin seguro en el país, según cifras del 2019, con un 3.1%. Comparando con los estados con mayor porcentaje de conductores no asegurados (Mississippi con cerca del 30% y Michigan en 26%), 3.1% resulta una excelente cifra.

Los conductores que son sorprendidos por manejar sin licencia son sujetos a penas muy severas, incluyendo revocación de licencia y registro, multas muy altas y muchos dolores de cabeza por papeleo y costos de corte.

Preguntas frecuentes sobre seguros para carro en New Jersey

Soy un conductor de bajos ingresos, ¿cómo consigo una aseguranza de carro barata en New Jersey?

Los conductores con sueldos bajos pueden elegir el plan básico que es la cobertura de aseguranza de carro más barata. Una forma para reducir las primas es cumplir los requerimientos mínimos de seguro en el estado, conducir un carro de más antigüedad y aprovechar los descuentos. Hay descuentos de lealtad para clientes con buen historial por tres a cinco años, por tomar cursos de manejo defensivo, por instalar frenos anti bloqueo o aparatos anti robo, además de descuentos por facturación electrónica y pagos automáticos.

Si eres un conductor con ingresos bajos te recomendamos llamar a tu compañía cada seis meses o cada año, para ver si calificas para algún descuento. Una llamada podría estarte ahorrando hasta $50 mensuales.

¿Un trabajador indocumentado puede conseguir un seguro para carro en New Jersey?

Los trabajadores indocumentados en New Jersey no pueden solicitar una licencia de manejo, ni cuentan con derechos o privilegios de conducción. Sin embargo, en otros estados se están pasando nuevas leyes, y ya son 16 estados más el Distrito de Columbia, los que ya ofrecen licencias de manejo e identificaciones para trabajadores indocumentados.

¿Puedo contratar una aseguranza de carro en New Jersey teniendo un arresto por DUI en mi historial?

New Jersey es de los estados más estrictos con los conductores con arrestos por conducir bajo la influencia de sustancias en todo el país. Sí te permite contratar un seguro de carro, pero existe un período de 10 años en el que una segunda situación de DUI se trata como si fuera la primera ofensa si más de 10 años han pasado entre la primera y la segunda.

Los que han sido arrestados por DUI por primera vez pueden tener su licencia suspendida por tres meses, multas de hasta $400, cuotas hasta por $504, y hasta 30 días de cárcel dependiendo de la seriedad de la ofensa. La segunda y tercera ofensa que sucedan entre los 10 años de transcurrida la primera ofensa pueden llevar a penas más altas, como multas más caras, perder tu licencia por hasta dos años y hasta 90 días de cárcel.

Además, se les puede exigir que vayan a un programa de educación sobre el consumo de alcohol.