Requisitos mínimos de seguro de auto por estado
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¿Qué es el seguro de automóvil mínimo requerido por el estado?
El seguro mínimo obligatorio, también conocido como seguro de responsabilidad civil, es la cantidad de cobertura que los conductores están obligados por su estado a tener para protegerse a sí mismos y a otros en caso de un accidente automovilístico. Este tipo de póliza obligatoria suele incluir protecciones tanto para lesiones corporales como para daños a la propiedad.
¿Por qué hay un requisito legal de aseguranza mínima? Simplemente porque los accidentes automovilísticos pueden ser muy costosos. Desde daños a la propiedad hasta facturas médicas, los costos pueden sumar fácilmente miles de dólares. A veces, incluso es posible que los estados tengan que intervenir si a alguien le faltan los medios para cubrir estos gastos.
Con el seguro mínimo obligatorio, los estados intentan asegurarse de que los costos de los accidentes sean compartidos por los conductores y las aseguradoras. Entonces, si alguna vez tienes un incidente automovilístico, puedes respirar un poco más tranquilo, sabiendo que estás cubierto al menos parcialmente.
Recuerda, hay distintos requisitos de protección en cada estado, por lo que es importante verificar lo que se requiere en el tuyo. ¡Ponte al día con las regulaciones en tu región y obtén la tranquilidad que necesitas!
¿Cómo funcionan los requisitos del seguro mínimo obligatorio para conductores en el estado?
La mayoría de los estados exigen como requisitos para el seguro de auto que los conductores tengan una cobertura que se active después de un choque para ayudar a cubrir las consecuencias económicas por lesiones y daños a la propiedad. Por ejemplo, en Texas, solicitan los siguientes montos de protección como requisito:
- $30,000 en cobertura para cubrir lesiones corporales, por persona.
- $25,000 para cubrir daños a la propiedad, por accidente.
- $60,000 en cobertura para cubrir lesiones corporales, por accidente.
Estos requisitos de seguro de carro se conocen como cobertura 30/60/25. Es decir, si hay un accidente en Texas, la aseguradora del conductor culpable pagará hasta esas cantidades para ayudar a las otras personas afectadas con sus lesiones y daños. Pero ¡ojo!, esos montos tal vez no sean suficientes.
Además, en un estado como Texas, si causas un accidente y solo tienes la cobertura mínima obligatoria, tu aseguradora no te dará ni un centavo a ti, solo le dará dinero a los demás involucrados. Tú tendrás que hacer frente a los gastos que excedan esos límites con tu propio dinero, ¡y también serás responsable de tus propias lesiones y daños!
Por eso, mucha gente decide tener una póliza con una cobertura mayor a la mínimos requisitos solicitados por el estado. Los agentes de Freeway Insurance te pueden asesorar para que decidas cuánta cobertura necesitas. ¡Protégete con un buen seguro, ¡que no te agarren desprevenido!
¿Qué es un estado de culpa?
La mayoría de los estados tienen un sistema de culpa, en cuanto a seguros de automóvil respecta. Esto significa que si tú causas un accidente, serás responsable de pagar por las lesiones y los daños de las demás personas involucradas en el choque.
Ahora bien, hay también estados sin culpa, en los que no importa quién causó el accidente, porque tu propia compañía de seguros se encarga de cubrir tus gastos y la compañía del otro conductor los suyos. Pero en estas zonas uno de los requisitos con el que necesitaras contar es una cobertura médica adicional que se llama Protección contra Daños Personales o PIP.
¿Cuánto cuesta el seguro mínimo estatal?
El precio exacto que vas a pagar por tu aseguranza mínima requerida en tu estado es algo que tienes que discutir con tu compañía de aseguranza de automóviles (este podría ser un buen momento para hacer una comparación). En general, los requisitos y costos son establecidos por el estado, así que todas las aseguradoras juegan en las mismas condiciones; pero cada compañía utiliza sus propios algoritmos para decidir cómo van a tomar esa tarifa base y convertirla en una cotización que tú pagarás.
Algunos de los factores que las aseguradoras toman en cuenta incluyen:
- Edad
- Género
- Ocupación
- Propiedad de vivienda
- Estado civil
- Código postal de residencia
- Puntuación de crédito
- Y tal vez lo más importante: tu historial de conducción
¿Cómo puedo reducir el costo de mi cobertura obligatoria estatal?
Hay algunos requisitos con los que puedes cumplir para bajar el costo de tu aseguranza de carro, como:
- Tratar de tener un buen historial de manejo, libre de reclamos.
- Comparar los precios de varias compañías aseguradoras.
- Preguntar a tu agente si calificas para algún descuento especial.
- Elegir un vehículo confiable y seguro que no te cueste un ojo de la cara reponer si alguna vez tienes un accidente.
¡Podemos ayudarte a pagar menos por tu póliza! Nos encargamos de buscar por ti y te ayudamos a decidir qué cobertura se ajusta mejor a tus necesidades. Así, podrás tener la tranquilidad que cumples con todos los requisitos que necesitas para disfrutar de todos tus viajes en la carretera. ¿Quieres comenzar a ahorrar desde hoy?
¿Cuáles son los requisitos mínimos de aseguranza de carro en cada estado?
A continuación, te mostramos los requisitos mínimos de cobertura en cada estado, así como si son estados con culpa o sin culpa. En algunos de ellos necesitarás un seguro adicional para cubrirte si tienes un accidente con un conductor sin seguro o con seguro insuficiente (UM) y otros te solicitarán también Protección contra Daños Personales (PIP).
Cada estado tiene diferentes requisitos y precios de aseguranza. Esto se debe a factores como la tasa de demandas y el número y monto de reclamos, entre otros muchos aspectos.
| Estado | De culpa/Sin culpa | Cobertura requerida por el estado | Costo promedio** |
|---|---|---|---|
| Alabama | De culpa | 25/50/25 | $469 |
| Alaska | De culpa | 50/100/25 | $373 |
| Arizona | De culpa | 25/50/15 | $555 |
| Arkansas | De culpa | 25/50/25 | $470 |
| California | De culpa | 15/30/5 | $733 |
| Colorado | De culpa | 25/50/15 | $518 |
| Connecticut | De culpa | 25/50/25 25/50 UM |
$794 |
| Delaware | De culpa | 25/50/10 15/30 PIP |
$787 |
| Florida | Sin culpa | $10,000 PIP $10,000 PDL |
$1,101 |
| Georgia | De culpa | 25/50/25 | $756 |
| Hawaii | Sin culpa | 20/40/10 $10,000 PIP |
$345 |
| Idaho | De culpa | 25/50/15 | $307 |
| Illinois | De culpa | 25/50/20 | $442 |
| Indiana | De culpa | 25/50/25 | $367 |
| Iowa | De culpa | 20/40/15 | $252 |
| Kansas | Sin culpa | 25/50/25 $4,500 PIP 25/50 UM |
$410 |
| Kentucky | Sin culpa | 25/50/25 | $748 |
| Louisiana | De culpa | 15/30/25 | $975 |
| Maine | De culpa | 50/100/25 $2,000 PIP 50/100 UM |
$294 |
| Maryland | De culpa | 30/60/15 | $767 |
| Massachusetts | Sin culpa | 20/40/5 $8,000 PIP 20/40 UM |
$510 |
| Michigan* | Sin culpa | 50/100/10 PIP options |
$948 $565 |
| Minnesota | Sin culpa | 170/510/85 $40,000 PIP 25/50 UM |
$537 |
| Mississippi | De culpa | 25/50/25 | $492 |
| Missouri | De culpa | 25/50/25 25/50 UM |
$468 |
| Montana | De culpa | 25/50/20 | $342 |
| Nebraska | De culpa | 25/50/25 | $335 |
| Nevada | De culpa | 25/50/20 | $860 |
| New Hampshire* | De culpa | 25/50/25 $1,000 PIP 25/50 UM |
$389 |
| New Jersey* | Sin culpa | Basic: $15,000 PIP and $5,000 PDL or Standard: 15/30/5 $15,000 PIP |
$847 |
| New Mexico | De culpa | 25/50/10 | $385 |
| New York | Sin culpa | 25/50/10 | $1,062 |
| North Carolina | De culpa | 30/60/25 | $413 |
| North Dakota | Sin culpa | 25/50/25 25/50 UM $30,000 PIP |
$285 |
| Ohio | De culpa | 25/50/25 | $328 |
| Oklahoma | De culpa | 25/50/25 | $423 |
| Oregon | De culpa | 25/50/20 $15,000 PIP 25/50 UM |
$610 |
| Pennsylvania | Sin culpa | 15/30/5 $5,000 PIP |
$427 |
| Rhode Island | De culpa | 25/50/25 | $749 |
| South Carolina | De culpa | 25/50/25 25/50/25 UM |
$558 |
| South Dakota | De culpa | 25/50/25 25/50 UM |
$275 |
| Tennessee | De culpa | 25/50/25 | $371 |
| Texas | De culpa | 30/60/25 | $496 |
| Utah | Sin culpa | 25/65/15 $3,000 PIP |
$332 |
| Vermont | De culpa | 25/50/10 50/100/10 UM |
$292 |
| Virginia | De culpa | 30/60/20 | $441 |
| Washington | De culpa | 25/50/10 | $463 |
| West Virginia | De culpa | 25/50/25 25/50/25 UM |
$458 |
| Wisconsin | De culpa | 25/50/10 | $332 |
| Wyoming | De culpa | 25/50/20 | $271 |
*En Michigan, los conductores tienen que elegir entre cuatro opciones de Protección contra Daños Personales (PIP). ¡Si no eligen, se les asigna la más costosa, la ilimitada PIP!
*En New Hampshire, no es obligatorio contratar un seguro de auto. Sin embargo, si en algún momento provocas daños o lesiones a alguien, necesitarás mostrar pruebas de responsabilidad financiera. Además, tener una aseguranza de carro es muy útil para proteger tu patrimonio si causas un accidente. Si decides obtener una póliza, estos son los montos mínimos que necesitas contratar.
**En New Jersey, los conductores pueden elegir entre el Plan Básico o el Plan Estándar para su seguro de automóvil.
Recuerda que los requisitos mínimos de aseguranza varían según el estado. Es importante que averigües bien cuáles son los solicitados en el estado en que te encuentres. Estas cifras son solo una referencia, ya que los costos para una póliza individual pueden variar según distintos factores personales, como edad, historial de manejo y condición del vehículo.
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