¿Cuál es el precio de seguro para inquilinos en Estados Unidos?

Te acabas de mudar y el administrador o propietario te pide que tengas un seguro para inquilinos. Este escenario es muy común para quienes deciden alquilar una vivienda habitacional en los Estados Unidos. Sea un departamento, casa o condominio, lo más probable es que debas contratar una de estas pólizas para tu mayor tranquilidad.

Además, un seguro para inquilinos (también conocido como seguro de alquiler) suele costar entre $12 y hasta $15 al mes, y te cubre hasta alrededor de $35,000; según la NAIC (Asociación Nacional de Comisionados de Seguros).

Suena como un buen negocio ¿no es así? Podrías ahorrarte muchos gastos en caso de un evento inesperado como un robo o un incendio.

Sigue leyendo para saber lo más importante sobre las coberturas para seguro de alquiler.

¿Qué factores afectan el precio de seguro para inquilinos?

Al igual que otro tipo de pólizas como tu seguro de auto, lo que pagues por un seguro para inquilinos dependerá de cuánta cobertura necesites, qué deducible elijas y otros factores, como:

Tu perfil y puntaje de crédito

Si tienes un buen puntaje de crédito será más fácil que puedas acceder a un descuento, ya que las aseguradoras te verán como una persona cumplida y que paga a tiempo, por lo cual no te considerarán un riesgo financiero.

La zona y el estado donde vives

Los factores ambientales, de crimen y de riesgo de tu lugar de residencia son muy importantes para las aseguradoras a la hora de establecer el precio de tu seguro. Si, por ejemplo, vives en una zona peligrosa no podrías esperar un descuento como en el caso de una persona que viva en un lugar con menos tasas de criminalidad. Por ejemplo, en Misisipi la tarifa mensual es de aproximadamente $22 mientras que en Iowa es de $12 y de solo $10 en Dakota del Sur.

El valor estimado de tus pertenencias

Si tienes muchos artículos de valor, el costo de reemplazarlos será lo que determine el precio de tu prima. Aunque muchos artículos pueden reemplazarse, otros como las joyas no están incluidos, sin embargo, podrías adquirir una cobertura adicional para ellos por un valor determinado.

El deducible y los límites que contrates

Si contratas una póliza con límites de cobertura mayores, también tus primas serán un poco más altas ya que la seguradora estará dispuesta a pagar una cantidad mayor por los daños. En contraposición que si tienes límites menores y deducibles más altos. En pocas palabras, cuando asumes un mayor riesgo en caso de que ocurra un evento inesperado podrás gozar de primas más bajas.

Requisitos para seguro de inquilinos

Para tener un seguro de inquilinos necesitarás presentar la siguiente información ante las aseguradoras, especificando entre otros:

• Nombres y apellidos
• Correo electrónico
• Dirección exacta y cercanía con el departamento de bomberos
• Fecha de inicio de la póliza
• Valor estimado de la propiedad
• Número de personas que residen en la vivienda
• El nombre y tipo de negocio que se lleve a cabo en la propiedad
• Los elementos de seguridad con los que cuenta la vivienda

¿Hay un seguro obligatorio para inquilinos?

No es obligatorio tener un seguro para inquilinos, aunque es legal que en la mayoría de los estados los propietarios lo pidan como un requisito para comenzar un contrato de arrendamiento. De hecho, siempre podrás adquirirlo de manera voluntaria si lo consideras necesario.

Ten en cuenta que el seguro de propiedad del dueño no cubrirá las cosas que estén dentro de tu vivienda; así que tener un seguro barato es una gran opción. Lo curioso es que muchas personas desconocen lo que cubre realmente y los beneficios de tenerlo. Sigue leyendo para conocerlo.

¿Qué cubren los seguros de hogar para inquilinos?

Un seguro de casa para inquilino te cubre de los daños que se produzcan en tu casa y las lesiones que le ocurran a alguien mientras esté en tu vivienda; además de que paga o reemplaza tus pertenencias personales si las pierdes a causa de un daño o te las roban mientras vives alquilado. A continuación, te resumimos lo que sí y lo que no cubre tu seguro.

Qué sí cubre el seguro para inquilinos:

1.      Daños

Tu casa estará protegida ante el fuego, humo, vandalismo, robo, tormentas, daños de agua y lesiones que sufran tus visitantes.

2.      Artículos

El seguro cubrirá turopa, muebles, aparatos electrónicos, electrodomésticos, e incluso joyas si tienes esta cobertura adicional.

Qué no cubre el seguro para inquilinos:

1.      Otras personas

El seguro para inquilinos solo cubre al titular o beneficiario de la póliza, es decir no cubrirá las pertenencias de quien no figure en el contrato como una visita o un roomie.

2.      Daños a la estructura de tu vivienda

El seguro de inquilinos no cubre terremotos, hundimientos e inundaciones; para esto deberás contratar una cobertura adicional.

• Tampoco cubre los daños causados por tus mascotas, plagas, fallas eléctricas o pérdidas intencionales. Ten en cuenta también que los daños que le ocurran a tu vehículo o que ocasiones por negligencia no hacen parte de la responsabilidad de tu seguro para inquilino.

¿Cuáles son los tipos de seguro para inquilinos?

Existen tres tipos de coberturas que puedes adquirir por medio del seguro para inquilinos:

1. Cobertura de pertenencias personales

   Todos aquellos artículos personales que hayas inventariado y registrado en tu póliza serán cubiertos si te roban en tu casa o incluso si estás de viaje y sucede un accidente. La cobertura de pertenencias te entregará el valor en efectivo de los artículos que hayas declarado según su depreciación en el mercado y hasta los límites de tu seguro.

• Pérdida de uso

  Si hay un accidente como un incendio o una fuga de agua en tu casa y debes estar en un hotel mientras reparan tu vivienda, esta cobertura te pagará por los gastos diarios que tengas que asumir por medio de un reembolso (incluyendo alquiler y comidas).

• Responsabilidad civil

  Esta cobertura es una de las más importantes ya que te cubre si una persona que te visita sufre un accidente o se lesiona en tu casa, evitándote pagar costosas facturas médicas o los dolores de cabeza de una demanda. Tu seguro de responsabilidad civil te ayudará a costear los gastos médicos de la persona lesionada hasta los límites de tu póliza.

Seguros de alquiler baratos para inquilinos

Obtener un seguro de inquilinos barato es muy fácil cuando conoces ciertos trucos para bajar el precio de tu póliza. Si quieres ahorrarte unos cuantos dólares, te aconsejamos:

• Unir tu seguro de casa para inquilino con tus demás pólizas, es decir, contratar un paquete con la misma aseguradora.
• Tener dispositivos de seguridad en tu casa como alarmas, buenas cerraduras, detectores de humo o extintores de incendio.
• Subir el deducible de tu póliza para que baje el valor mensual de tus primas; recuerda que el deducible es la cantidad de dinero que pondrás de tu bolsillo cuando hagas un reclamo por algún evento. Así que medita bien este punto antes de tomar una decisión y pregúntale a un agente.
• Si eres mayor de 55 años y tienes un buen historial crediticio, podrías aplicar a un buen descuento en tu seguro de alquiler.