Cómo refinanciar un carro en 2025

Si buscas refinanciar tu carro para conseguir un mejor interés o una cuota mensual más baja, sigue estas recomendaciones:
- Revisa tus finanzas actuales
- Comprueba tu puntuación crediticia
- Elige el tipo de financiación correcta
- Estima el valor de tu auto
- Investiga y compara prestamistas
- Mantén tus documentos en orden
- Haz un seguimiento a tu nuevo préstamo
A continuación, te explicamos en detalle qué necesitas para refinanciar tu carro y qué debes tener en cuenta antes de solicitar tu nuevo préstamo.
Cómo refinanciar un carro: obtén mejores intereses y cuotas más bajas
Consejos para refinanciar un carro de forma exitosa
Revisa tu préstamo actual
Antes de refinanciar un carro, revisa el costo total de tu préstamo actual en internet o averigua con tu prestamista. Consulta el tipo de interés y el total de intereses pagados, tu cuota mensual actual y el número de meses que te quedan para amortizar tu préstamo actual. Esto con el fin de saber si te queda suficiente saldo de préstamo para optar a la refinanciación.
Nota: La mayoría de los prestamistas exigen un importe mínimo de préstamo que suele estar entre $3,000 y $7,500.
Ahora que sabes cuánto tienes, compara esta información con las opciones de los nuevos prestamistas. Ten en cuenta que es posible que tengas que elegir un plazo de préstamo de al menos 12 meses, aunque casi todos los prestamistas ofrecen plazos mínimos de refinanciación de 24 o 36 meses. Incluso puedes refinanciar si te queda menos tiempo de préstamo, pero puede que no ahorres más dinero que si terminas de pagar tu préstamo actual.
Comprueba tu puntaje de crédito
Comprobar tu puntuación crediticia te ayudará a saber si puedes optar por un tipo de interés más bajo. Por ejemplo, si tienes un buen crédito o tu puntuación ha mejorado, los prestamistas te considerarán menos arriesgado y podrán ofrecerte mejores tipos de interés. ¡No olvides que tu historial de pagos y tus deudas actuales son importantes para los prestamistas!
Incluso si tienes un mal crédito, es posible que puedas refinanciar tu préstamo a un tipo de interés más bajo si encuentras el prestamista adecuado.
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Elige la refinanciación correcta
Hay dos razones principales para refinanciar: obtener un tipo de interés mejor o una cuota mensual más baja. Puedes refinanciar para cambiar a un plazo más largo, lo que puede ayudarte a reducir tu cuota mensual. Sin embargo, si no bajas también el tipo de interés, pagarás más intereses con el tiempo. Así que asegúrate de comprender cómo se afectarán tus costos por intereses.
Por otra parte, si dispones de más margen en tu presupuesto, considera un plazo de préstamo más corto. Dependiendo de las condiciones, pagarás el préstamo más rápido y puedes ahorrar dinero en intereses.
¡Compara los pros y los contras de refinanciar antes de tomar una decisión definitiva!
Estima el valor de tu auto
Busca el valor estimado de tu auto en Kelley Blue Book y Edmunds. Piensa que tu auto tendrá que cumplir unos requisitos específicos para el préstamo, como no tener más de 10 años o más de 160,000 kilómetros. Estos factores reducen significativamente el valor potencial de reventa, haciendo que tu préstamo sea más arriesgado para el prestamista.
La refinanciación podría ahorrarte dinero si tu carro es más nuevo y tiene poco kilometraje, y tu préstamo tiene un saldo considerable. Pero si tu vehículo vale menos de lo que debes, es menos probable que un prestamista se arriesgue.
Compara prestamistas
Cuando reciba las ofertas, tómate tu tiempo para evaluarlas y haz cuentas para asegurarte de que recibas el pago mensual que estás buscando. Independientemente de tu puntuación crediticia, es recomendable que compares a los prestamistas en línea, los bancos y las cooperativas de crédito. Los prestamistas online, por ejemplo, tienden a utilizar factores como el empleo o los ingresos a la hora de determinar tus tipos de interés.
Compara el tipo de interés que te ofrece tu banco actual con los de otros prestamistas para hacerte una idea de lo que podrías conseguir. Cuando estés listo, obtén la preaprobación de al menos tres prestamistas para ver qué opción es la más favorable. Por último, comprueba las comisiones de tu préstamo actual para conocer si te cobrarán una penalización por pago anticipado.
Mantén en orden tus documentos
La aprobación previa es importante, pero no es el final del proceso. Cuando presentes la solicitud, ten a mano los siguientes documentos:
- Justificantes de ingresos, como los formularios W-2, recibos de nómina recientes, estados de cuenta o declaraciones de impuestos.
- Prueba de residencia, como una factura reciente de servicios públicos, un contrato de alquiler, un estado de cuenta mensual de la hipoteca o una factura de impuestos.
- Comprobante de seguro de auto, como estados de cuenta mensuales recientes o tarjetas de seguro.
- Datos sobre tu préstamo actual, como el saldo, el tipo de interés, el plazo del préstamo y el pago mensual.
- Datos sobre tu vehículo, como el año, la marca, el modelo, el kilometraje y el número de identificación del vehículo (VIN).
- Importe de la amortización del préstamo, que puedes solicitar a tu prestamista actual por Internet, por teléfono o en una sucursal, en función de tus opciones de contacto.
Consejo: Presenta todas las solicitudes en un plazo de 14 días para minimizar el impacto negativo en tu puntuación crediticia.
Haz un seguimiento de tu nuevo préstamo
Asegúrate de revisar tu solicitud y documentos para detectar posibles errores antes de presentarla. Una vez que obtengas la aprobación completa, realiza un seguimiento con ambos prestamistas. Si recibes un cheque, comprueba que tu prestamista anterior lo reciba y lo aplique a tu préstamo. Si tu nuevo prestamista está pagando al anterior, haz un seguimiento para evitar que se pierdan pagos debido a errores administrativos.
Mejores bancos para refinanciar un auto
Estos son los mejores bancos para refinanciar tu carro en 2025:
APR | Monto del préstamo | Término | Puntaje de crédito mínimo | |
Caribou | 5.48% a 28.55% | $10,000 a $125,000 | 24 a 84 meses | Bueno a Excelente |
Autopay | Desde 2.99% | $2,500 a $100,000 | 24 a 96 meses | Bueno a Excelente |
LightStream | Hasta 25.79% con 0.50% de descuento por pago automático | $5,000 a $100,000 | 24 a 240 meses | Bueno a Excelente |
Rate Genius | 2% a 24% | $10,250 a $150,000 | 36 a 72 meses | Bajo a Excelente |
Upgrade | 5.54% a 19.94% | Desde $5,000 | No publicado | Bajo a Excelente |
Gravity lending | 1.99% a 4.99% | $10,000 a $100,000 | 24 a 84 meses | Bueno |
Upstart | 7.27% a 29.99% | $9,000 a $60,000 | 24 a 84 meses | No publicado |
Preguntas frecuentes sobre cómo refinanciar un carro
¿Puedo cambiar mi auto financiado por otro?
Sí. Es posible que puedas cambiar o entregar tu vehículo como intercambio incluso si debes dinero en tu préstamo actual. La condición es que debes tener un capital positivo para que la concesionaria pueda usarlo para realizar el canje para pagar tu préstamo actual y utilizar el dinero sobrante como crédito para la compra del nuevo carro.
¿Qué significa refinanciar un carro?
Refinanciar un carro consiste en cambiar tu préstamo actual por uno nuevo para ahorrar dinero reduciendo el tipo de interés. Este proceso normalmente se hace con otro prestamista utilizando tu auto como garantía, de igual forma que lo hiciste con en el préstamo original.
Ten en cuenta que puedes refinanciar varias veces. Esto puede ser algo a tener en cuenta si tu situación cambia y puedes obtener mejores tipos, condiciones o ventajas, o si los tipos de interés han bajado sustancialmente desde su primera refinanciación.
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¿Cuándo puedes conseguir un tipo de interés mejor?
Los tipos de interés de refinanciación de préstamos de carro pueden ser mejores que los actuales si:
- Obtuviste el préstamo cuando los tipos de interés eran altos y han bajado desde entonces.
- Tu puntaje de crédito ha mejorado o tu ratio deuda-ingresos (DTI) se ha reducido desde que solicitaste el préstamo.
- Tu carro tiene un valor neto positivo, lo que significa que debes menos de lo que vale.
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