Préstamos para autos: Guía para financiar tu vehículo en 2025

¿Buscas financiar tu auto y no sabes por dónde empezar? Los préstamos para autos son una excelente opción cuando no tienes cómo pagar de contado tu coche nuevo. Puedes obtener préstamos para carros por medio de un banco, una cooperativa de crédito, un prestamista online o el propio concesionario.

Ten en cuenta que cada prestamista tendrá pagos y tasas de interés distintas según la transparencia de su empresa y sus políticas. Por ello, lo recomendable es investigar qué plazo y tasa te conviene más antes de autorizar el préstamo de tu vehículo.

En Freeway te ayudamos a entender cómo funcionan los préstamos para carros, las tasas de interés y cuáles son los requisitos de crédito para carro. Además, te compartimos consejos de primer nivel sobre cómo obtener el mejor crédito para carro basado en tu puntaje crediticio.

¡Sigue leyendo!

Préstamos para autos: Requisitos, tasas y procesos de aprobación

Cuando solicitas un préstamo para autos, tú eres el prestatario y necesitas la aprobación de un prestamista. Existen prestamistas directos (que conceden préstamos directamente al prestatario) y agregadores (que conectan a los prestatarios con una red de prestamistas).

¿Cómo funcionan los préstamos de auto?

Los préstamos para carro funcionan por medio de un valor único que es el que asume el prestamista o banco. Este valor se difiere en pagos mensuales (con intereses) durante un período o plazo del préstamo, que suele oscilar entre 24 y 84 meses.

Los préstamos para coches suelen estar «garantizados», lo que significa que el prestamista tiene la titularidad del auto y puede embargarlo si te retrasas en los pagos. Una vez que hayas pagado la totalidad del préstamo, el título se transfiere a tu nombre y el auto pasa a ser tuyo.

¿Cómo funcionan las tasas de interés en el préstamo de autos?

Cuando la Reserva Federal cambia la tasa de fondos federales, las tasas de interés de préstamos para automóviles suelen ir en la misma dirección. En el tercer trimestre de 2024, el promedio general de las tasas de interés de préstamos para autos fue de 6.61% para autos nuevos y 11.74% para autos usados. Esto es según la empresa de informes de crédito al consumo Experian en su informe trimestral Automotive Finance Market.

Hay diversos factores que influyen en el tipo de interés que recibas, como son:

El tipo de vehículo y el importe del préstamo

La mayoría de los prestamistas aplican tipos de interés más bajos a los autos nuevos y más altos a los autos usados. Normalmente, los tipos de interés más altos se aplican a los autos comprados a particulares.

El plazo del préstamo

El plazo es la cantidad de tiempo que tienes para devolver un préstamo (los plazos más comunes son 24, 36, 48, 60, 72 y 84 meses). Un préstamo a más largo plazo puede suponer un pago mensual más bajo, pero pagarás más en intereses durante la vida del préstamo.

Puntaje de crédito

Los tipos de interés varían en función de la puntuación crediticia. Las personas con puntuaciones crediticias superiores a 780 tienen más posibilidades de obtener los tipos de interés más bajos, mientras que las puntuaciones crediticias inferiores a 501 suelen dar lugar intereses más altos.

En enero de 2025, el sitio de automoción Edmunds.com listó el tipo de interés promedio de los préstamos de auto para diciembre de 2024 en el 6,6% TAE para los préstamos de carros nuevos y el 10,8% TAE para los préstamos de carros usados.

¿Cómo calcular el pago mensual de mi auto?

Puedes introducir en una calculadora de préstamos tu puntuación crediticia, el tipo de interés, el plazo y el importe del préstamo para calcular la cuota mensual que tendrás que pagar por tu crédito.

¿Cuánto puntaje de crédito se necesita para comprar un carro?

Un buen puntaje de crédito para comprar un automóvil es a partir de 661. Cuanto mejor sea tu puntaje de crédito, menor será tu tasa de interés. A continuación, puedes ver los rangos de puntuación crediticia.

Rangos de puntaje de crédito

781 – 850 Superprime – Excelente

661 – 780 Excelente – Bueno

601 – 660 Casi preferente – Regular

501 – 600 Subprime – Deficiente

300 – 500 Deep subprime – Muy deficiente

¿Cuánto aumenta el precio de un auto a crédito?

Cuanto mayor sea el precio de un coche y más dinero pidas prestado, mayor será el riesgo para el prestamista, lo que puede traducirse en un tipo de interés más alto.

Caso práctico:

Para un préstamo de $10,000 con un plazo de amortización de tres años, un tipo de interés del 7,99%, una comisión de apertura de $350 y una TAE del 11,51%, el prestatario recibirá $9,650 en el momento de la financiación del préstamo y realizará 36 pagos mensuales de $313,32.

Suponiendo que todos los pagos se realicen a tiempo, y que se cumplan todos los términos y condiciones del contrato de préstamo y cualquier programa de descuento incluido en la TAE/tipo de interés a lo largo de la vida del préstamo, el prestatario pagará un total de $11,279,43.

Préstamos de alto riesgo para carros

Un préstamo de alto riesgo para carros es un tipo de préstamo que se ofrece a personas con puntuaciones de crédito bajas o historiales de crédito limitados que no disponen de otra vía para crédito y están dispuestos a pagar las comisiones y tipos de interés más altos.

Los préstamos subprime conllevan tipos de interés más altos que los préstamos «prime» comparables y también pueden conllevar penalizaciones por pago anticipado si el prestatario decide cancelar el préstamo antes de tiempo. Esto debido a que el prestamista quiere asegurarse de poder recuperar los costos en caso de que el prestatario incumpla los pagos.

¿Cómo funciona un préstamo de alto riesgo para automóviles?

No existe una puntuación límite oficial para ser considerado subprime (frente a prime), pero normalmente debes tener un puntaje de crédito de entre 580 y 619 para ser considerado dentro de este rango. (Las puntuaciones FICO oscilan entre 300 y 850).

En general, lo mejor es comparar precios. No todos los prestamistas aplican los mismos criterios, y algunos cobran comisiones más elevadas que otros, así que no dudes en comparar a diferentes prestamistas de alto riesgo.

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Requisitos y factores que toman en cuenta los préstamos para autos

Los prestamistas en general tienen en cuenta tus ingresos, antigüedad laboral, historial crediticio, ratio deuda-ingresos, puntuación crediticia y otros factores financieros a la hora de aprobar un préstamo para la compra de un coche y fijar el tipo de interés.

Al evaluar a un prestatario, un prestamista de alto riesgo puede pedirte talones de pago o formularios W-2 o 1099 para demostrar tus ingresos. Algunos prestamistas aceptan extractos bancarios en lugar o además de los recibos de sueldo habituales.

El modelo de puntuación que utilizan los prestamistas puede influir en la aprobación del préstamo y en el tipo de interés. Las puntuaciones crediticias oscilan entre 300 y 850 según dos modelos básicos de puntuación: FICO y VantageScore. Algunos prestamistas también utilizan puntuaciones específicas del sector, además del modelo básico FICO, a la hora de hacer una evaluación.

Consejos para reducir las tasas de interés de préstamos para carros

• Considera comprar un auto con menos prestaciones adicionales o con más probabilidades de mantener su valor de reventa.
• Pide prestado a cooperativas de crédito que son más flexibles y ofrecen tipos de interés más competitivos.
• Haz un pago inicial para reducir el importe del préstamo y obtener un interés mejor.
• Considera limitar los préstamos para autos nuevos a 60 meses y los de autos usados a 36 meses cuando te sea posible.
• Asegúrate de que los préstamos que comparas tienen el mismo plazo (optar por el pago más bajo puede costarte mucho más en intereses).
• Obtén una preaprobación con varios prestamistas para que puedas comparar.
• Presenta al concesionario una oferta de préstamo preaprobada de otro prestamista para tener un tipo de interés a batir.
• Mejora tu puntuación crediticia realizando el pago de las deudas existentes.
• Añade un avalista y aprovecha su puntuación crediticia para conseguir un tipo de interés más bajo y/o la aprobación del préstamo.

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