{"id":19149,"date":"2025-02-28T12:55:00","date_gmt":"2025-02-28T12:55:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.freewayseguros.com\/blog\/?p=19149"},"modified":"2026-03-19T22:41:35","modified_gmt":"2026-03-19T22:41:35","slug":"guia-completa-para-refinanciar-tu-casa","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.freewayseguros.com\/blog\/casa\/guia-completa-para-refinanciar-tu-casa\/","title":{"rendered":"Gu\u00eda completa para refinanciar tu casa"},"content":{"rendered":"<section class=\"c-section c-section--top-0-spacing c-section--bottom-0-spacing c-blog-section\" id=\"default-block_d60feb88bab266f208493b7f064a7575\">\n    <div class=\"o-wrapper \">\n        \n                            <h3 class=\"c-section__title c-section__title--black\"><\/h3>\n                <div class=\"c-section__content c-section__content--small-top-margin\">\n                                            <div class=\"s-cms-content s-cms-content--blog\">\n                    <p>Esta gu\u00eda completa para refinanciar tu casa te mostrar\u00e1 todo lo que necesitas si quieres bajar el precio mensual de tu cuota de hipoteca, si quieres cambiar los t\u00e9rminos y condiciones de tu pr\u00e9stamo, si quieres comprar una segunda vivienda o si simplemente tienes dudas sobre c\u00f3mo funciona y si deber\u00edas refinanciar tu hogar.<\/p>\n<p>En este valioso art\u00edculo hablaremos de:<\/p>\n<ul>\n<li>Razones y cu\u00e1ndo refinanciar una casa<\/li>\n<li>Beneficios de refinanciar una casa<\/li>\n<li>Requisitos de financiar una casa en Estados Unidos<\/li>\n<li>Consejos<\/li>\n<\/ul>\n<p>Sigue leyendo para conocer todo esto, as\u00ed como una detallada secci\u00f3n de preguntas frecuentes.<\/p>\n<h2>Gu\u00eda completa para refinanciar tu casa<\/h2>\n<h3>\u00bfCu\u00e1ndo refinanciar una casa en Estados Unidos?<\/h3>\n<p>En Estados Unidos, aproximadamente 16 de cada 1,000 propietarios con hipotecas refinanciaron sus viviendas. Sin embargo, el n\u00famero de refinanciaciones var\u00eda seg\u00fan la regi\u00f3n.<\/p>\n<p>Pero \u00bfcu\u00e1l es la raz\u00f3n por la que las personas refinancian su casa? La respuesta se puede resumir en una: las cuotas mensuales son muy altas y no pueden pagarlas. Pero si queremos desglosar las razones para refinanciar tu casa, son las siguientes:<\/p>\n<ul>\n<li>Para obtener un tipo de inter\u00e9s m\u00e1s bajo y cuotas mensuales m\u00e1s reducidas.<\/li>\n<li>Acortar el plazo de la hipoteca.<\/li>\n<li>Para pasar de una hipoteca de tipo variable a una de tipo fijo, o viceversa.<\/li>\n<li>Aprovechar el capital de la vivienda para conseguir dinero para una compra importante, consolidar deudas o hacer frente a una emergencia financiera.<\/li>\n<\/ul>\n<h2>\u00bfQu\u00e9 necesito para refinanciar mi casa?<\/h2>\n<h3>Requisitos para refinanciar mi casa<\/h3>\n<p><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"aligncenter size-full wp-image-19152\" src=\"https:\/\/www.freewayseguros.com\/blog\/wp-content\/uploads\/sites\/2\/2025\/03\/guia-para-refinanciar-una-casa.jpg\" alt=\"gu\u00eda para refinanciar una casa\" width=\"1400\" height=\"934\" srcset=\"https:\/\/www.freewayseguros.com\/blog\/wp-content\/uploads\/sites\/2\/2025\/03\/guia-para-refinanciar-una-casa.jpg 1400w, https:\/\/www.freewayseguros.com\/blog\/wp-content\/uploads\/sites\/2\/2025\/03\/guia-para-refinanciar-una-casa-300x200.jpg 300w, https:\/\/www.freewayseguros.com\/blog\/wp-content\/uploads\/sites\/2\/2025\/03\/guia-para-refinanciar-una-casa-1024x683.jpg 1024w, https:\/\/www.freewayseguros.com\/blog\/wp-content\/uploads\/sites\/2\/2025\/03\/guia-para-refinanciar-una-casa-768x512.jpg 768w, https:\/\/www.freewayseguros.com\/blog\/wp-content\/uploads\/sites\/2\/2025\/03\/guia-para-refinanciar-una-casa-749x500.jpg 749w, https:\/\/www.freewayseguros.com\/blog\/wp-content\/uploads\/sites\/2\/2025\/03\/guia-para-refinanciar-una-casa-294x196.jpg 294w, https:\/\/www.freewayseguros.com\/blog\/wp-content\/uploads\/sites\/2\/2025\/03\/guia-para-refinanciar-una-casa-320x213.jpg 320w, https:\/\/www.freewayseguros.com\/blog\/wp-content\/uploads\/sites\/2\/2025\/03\/guia-para-refinanciar-una-casa-285x190.jpg 285w\" sizes=\"(max-width: 1400px) 100vw, 1400px\" \/><\/p>\n<h4><strong>Buen puntaje de cr\u00e9dito e historial de pagos<\/strong><\/h4>\n<p>En t\u00e9rminos generales, deber\u00e1s tener un puntaje de cr\u00e9dito de 620 para poder acceder a una refinanciaci\u00f3n hipotecaria. Y si tu puntaje de cr\u00e9dito es a\u00fan mejor, es muy probable que tu tasa de inter\u00e9s sea m\u00e1s favorable, y por lo tanto, se refleje en tus pagos mensuales.<\/p>\n<p>Adem\u00e1s, deber\u00e1s comprobar que durante los \u00faltimos 6 o 12 meses has realizado los pagos de tu hipoteca a tiempo.<\/p>\n<h4><strong>Prueba de ingresos y empleo<\/strong><\/h4>\n<p>Los prestamistas necesitan confirmar que puedes permitirte refinanciar tu hipoteca actual. La mayor\u00eda exige recibos de n\u00f3mina, declaraciones de la renta y estados de cuenta bancarios para verificar tus ingresos mensuales. Si trabajas por cuenta propia, deber\u00e1s presentar comprobantes de ingresos adicionales, como declaraciones de p\u00e9rdidas y ganancias.<\/p>\n<h4><strong>Aval\u00fao de la vivienda<\/strong><\/h4>\n<p>La mayor\u00eda de los pr\u00e9stamos de refinanciaci\u00f3n requieren una tasaci\u00f3n de la vivienda para confirmar su valor, que determina cu\u00e1nto puedes pedir prestado. Este paso es importante para una refinanciaci\u00f3n en efectivo, ya que los prestamistas lo utilizan para calcular el capital inmobiliario disponible.<\/p>\n<p>Sin embargo, algunos programas respaldados por el gobierno, como el <a href=\"https:\/\/www.usa.gov\/es\/programas-asistencia-hipotecaria-gobierno\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">FHA<\/a> y <a href=\"https:\/\/www.benefits.va.gov\/Benefits\/espanol\/homeloans_irrrl.asp\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">IRRRL de VA<\/a>, a menudo no exigen la tasaci\u00f3n, lo que facilita a los propietarios refinanciar sin preocuparse por el valor de su vivienda.<\/p>\n<h2>Beneficios de refinanciar una casa<\/h2>\n<h3>Obt\u00e9n una tasa de inter\u00e9s inferior<\/h3>\n<p>Si las tasas han bajado desde que abriste tu pr\u00e9stamo hipotecario actual, puedes refinanciar a una tasa m\u00e1s baja. Esto puede ayudar a liberar m\u00e1s parte de tu presupuesto mensual para otros gastos cotidianos o ahorrar para objetivos futuros.<\/p>\n<h3>Puedes a\u00f1adir o eliminar un avalista o cosignatario<\/h3>\n<p>Si primero solicitaste una hipoteca con un avalista o coprestatario, como un ex c\u00f3nyuge, puedes refinanciar a un nuevo pr\u00e9stamo y eliminar a esa persona. O bien, si deseas a\u00f1adir un nuevo codeudor (quiz\u00e1 un nuevo c\u00f3nyuge con un mejor perfil crediticio y de ingresos muy s\u00f3lido, que pueda ayudarte a reunir los requisitos para obtener las mejores tasas y condiciones), puedes a\u00f1adirlo al nuevo pr\u00e9stamo.<\/p>\n<h3>Tienes la opci\u00f3n de cambiar las caracter\u00edsticas del pr\u00e9stamo<\/h3>\n<p>Puedes ahorrar dinero (o mejorar tu flujo de caja) refinanciando el pr\u00e9stamo a un plazo m\u00e1s corto u obtener una cuota mensual m\u00e1s baja refinanciando el pr\u00e9stamo a un plazo m\u00e1s largo. Tambi\u00e9n puedes cambiar de una hipoteca de tipo variable a una de tasa fija, lo que resulta especialmente atractivo en un mercado en el que se prev\u00e9 una subida de los intereses para refinanciar una casa.<\/p>\n<p><strong>Puedes eliminar el seguro hipotecario<\/strong><\/p>\n<p>El seguro hipotecario privado (conocido tambi\u00e9n como PMI) es obligatorio cuando el pago inicial es inferior al 20% del valor del precio de venta. Sin embargo, si haces una refinanciaci\u00f3n podr\u00edas no adquirir este seguro que cuesta entre 0.5% y 1.5% anual del monto total del pr\u00e9stamo, que para un pr\u00e9stamo de $100,000 equivaldr\u00edan entre $41 y $125 mensuales.<\/p>\n<p><strong>Te puede interesar<\/strong>: <a href=\"https:\/\/www.freewayseguros.com\/blog\/casa\/seguro-hipotecario-costo-obligatoriedad-y-funcionamiento\/\">\u00bfC\u00f3mo funciona el seguro hipotecario?<\/a><\/p>\n<h2>Consejos para refinanciar tu casa<\/h2>\n<p>Si ya est\u00e1s en esa situaci\u00f3n y tu \u00fanica soluci\u00f3n es refinanciar, hazlo siguiendo estos consejos:<\/p>\n<h3>Reduce tu tasa de inter\u00e9s<\/h3>\n<p>Obt\u00e9n una refinanciaci\u00f3n que reduzca tu tasa de inter\u00e9s en por lo menos un 2%, esto har\u00e1 que tus pagos se reduzcan significativamente. Si, por ejemplo, tu hipoteca actualmente es de $100,000 a 30 a\u00f1os y tu tasa de inter\u00e9s es del 7%, tienes un pago de capital e intereses de $665 mensuales. Sin embargo, si bajas esa tasa de inter\u00e9s al 5%, tu pago se reduce a $536 mensuales.<\/p>\n<h3>Utiliza una calculadora de refinanciaci\u00f3n<\/h3>\n<p>Hoy en d\u00eda existen muchos programas de <a href=\"https:\/\/www.bankofamerica.com\/mortgage\/refinance-calculator\/es\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">calculadora de refinanciaci\u00f3n de hipotecas<\/a> que te dar\u00e1n una simulaci\u00f3n aproximada de lo que tendr\u00edas que pagar en una refinanciaci\u00f3n por tu casa. Para eso normalmente deber\u00e1s ingresar el monto de la hipoteca, saldo actual del pr\u00e9stamo, el pago mensual actual, el plazo y el c\u00f3digo postal de la propiedad.<\/p>\n<h3>Compara precios<\/h3>\n<p>Para encontrar la mejor tasa de refinanciaci\u00f3n, obt\u00e9n un presupuesto de pr\u00e9stamo de al menos tres entidades crediticias. Cada prestamista potencial debe emitir el presupuesto en un plazo de tres d\u00edas a partir de la recepci\u00f3n de su informaci\u00f3n b\u00e1sica. El presupuesto es un documento sencillo de tres p\u00e1ginas en el que se detallan las condiciones estimadas del pr\u00e9stamo, los pagos, los gastos de cierre y otras comisiones. Compara y elige la que mejor se adapte a tus condiciones a corto y largo plazo.<\/p>\n<h2>Preguntas frecuentes<\/h2>\n<h3>\u00bfPuedo refinanciar mi casa con mal cr\u00e9dito?<\/h3>\n<p>S\u00ed, puedes refinanciar tu casa a pesar de tener un mal cr\u00e9dito y puedes hacerlo de alguna de estas formas:<\/p>\n<ul>\n<li>Aumenta el tiempo de la hipoteca: As\u00ed tus pagos mensuales ser\u00e1n m\u00e1s bajos.<\/li>\n<li>Mejora tu cr\u00e9dito: Esta es la forma m\u00e1s obvia, pero suele ser la m\u00e1s tardada, normalmente necesitar\u00e1s tener un puntaje de cr\u00e9dito de 620.<\/li>\n<li>Encuentra un avalista: Si encuentras a alguien que est\u00e9 dispuesto a avalar tu hipoteca, el prestamista tendr\u00e1 en cuenta su puntaje de cr\u00e9dito y sus ingresos, adem\u00e1s de tus activos.<\/li>\n<li>Solicita una refinanciaci\u00f3n en efectivo si has acumulado suficiente capital en tu vivienda: As\u00ed podr\u00e1s saldar cualquier deuda de alto inter\u00e9s.<\/li>\n<\/ul>\n<h3>\u00bfPuedo refinanciar mi casa para comprar otra?<\/h3>\n<p>S\u00ed, puedes utilizar el capital de tu vivienda actual para comprar una segunda vivienda. Mucha gente lo hace refinanciando su casa en efectivo y utilizando el dinero retirado para hacer el pago inicial de una segunda vivienda. Pero tambi\u00e9n puedes pedir un pr\u00e9stamo con tu capital para comprar una segunda vivienda mediante un pr\u00e9stamo o <a href=\"https:\/\/www.pnc.com\/insights\/es\/personal-finance\/borrow\/can-you-refinance-heloc.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">l\u00ednea de cr\u00e9dito con garant\u00eda hipotecaria<\/a> (HELOC).<\/p>\n<h3>\u00bfQu\u00e9 necesito para refinanciar mi casa?<\/h3>\n<p>Para refinanciar tu casa en USA necesitas tener a la mano la siguiente informaci\u00f3n:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Informaci\u00f3n personal<\/strong>: Nombre, <a href=\"https:\/\/www.freewayseguros.com\/blog\/seguro-medico\/para-que-sirve-el-seguro-social-de-estados-unidos\/\">N\u00famero de Seguro Social<\/a> o ITIN, fecha de nacimiento, informaci\u00f3n de contacto, informaci\u00f3n de divorcio o separaci\u00f3n (si aplica).<\/li>\n<li><strong>Informaci\u00f3n laboral<\/strong>: Verificaci\u00f3n de (de los) empleador(es), verificaci\u00f3n de ingresos, declaraci\u00f3n de impuestos, documentos de trabajo por cuenta propia (si aplica), prueba de ingresos adicionales (si aplica).<\/li>\n<li><strong>Informaci\u00f3n financiera<\/strong>: Estado de cuenta de la hipoteca, informaci\u00f3n de cuenta bancaria, informaci\u00f3n patrimonial, informaci\u00f3n sobre deudas y cr\u00e9ditos, informaci\u00f3n sobre bienes de alquiler.<\/li>\n<li><strong>Informaci\u00f3n de la propiedad<\/strong>: Escritura registrada, seguro del t\u00edtulo de propiedad, seguro del propietario, declaraci\u00f3n del impuesto sobre bienes inmuebles, aval\u00fao de la vivienda.<\/li>\n<\/ul>\n<h3>\u00bfCu\u00e1nto cuesta financiar una hipoteca?<\/h3>\n<p>Las comisiones de refinanciaci\u00f3n y los gastos de cierre son similares a los porcentajes que pagar\u00edas por una hipoteca de compra. Suelen costar entre el 2% y el 6% del saldo de capital pendiente.<\/p>\n<p>Por ejemplo: Si todav\u00eda debes $100,000 por tu casa, tendr\u00e1s que pagar entre $2,000 y $6,000 en comisiones de refinanciaci\u00f3n. Los costos var\u00edan seg\u00fan el prestamista, e incluso algunos puede que te cobren comisiones adicionales.<\/p>\n<p>Incluso, algunas entidades de cr\u00e9dito cobran una comisi\u00f3n si pagas la totalidad de la hipoteca en los primeros tres a cinco a\u00f1os tras la concesi\u00f3n del pr\u00e9stamo, as\u00ed que lo mejor es comparar varias entidades y ver las letras peque\u00f1as.<\/p>\n<h2>Elige la mejor protecci\u00f3n para tu casa con Freeway<\/h2>\n<p>Ya sabes c\u00f3mo refinanciar tu casa, los requisitos, beneficios y hasta consejos para sacarle el m\u00e1ximo provecho, ahora es momento de disfrutar de tu hogar, y qu\u00e9 mejor que protegerla con un <a href=\"https:\/\/www.freewayseguros.com\/opciones-de-seguros\/seguro-de-casa\/\">seguro de casa<\/a> que cubra tu vivienda, otras estructuras (como garaje), bienes personales e incluya cobertura de responsabilidad civil.<\/p>\n<p>En Freeway estamos para ayudarte a encontrar la mejor p\u00f3liza del mercado. Solo\u00a0<a href=\"https:\/\/rate.freeway.com\/?lang=es\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><strong>cotiza en l\u00ednea<\/strong><\/a>, vis\u00edtanos en una de nuestras\u00a0<a href=\"https:\/\/oficinas.freewayseguros.com\/\"><strong>oficinas de seguros<\/strong><\/a>\u00a0cercanas o ll\u00e1manos al \u00a0<a href=\"tel:800-441-5533\"><strong>800-441-5533<\/strong><\/a>.<\/p>\n                <\/div>\n                        \n                                    \n            \n            \n                    <\/div>\n    <\/div>\n<\/section>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"","protected":false},"author":20,"featured_media":19153,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[54],"tags":[],"importance":[],"type-content":[],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.freewayseguros.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/19149"}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.freewayseguros.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.freewayseguros.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.freewayseguros.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/users\/20"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.freewayseguros.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=19149"}],"version-history":[{"count":4,"href":"https:\/\/www.freewayseguros.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/19149\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":20263,"href":"https:\/\/www.freewayseguros.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/19149\/revisions\/20263"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.freewayseguros.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/media\/19153"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.freewayseguros.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=19149"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.freewayseguros.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=19149"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.freewayseguros.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=19149"},{"taxonomy":"importance","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.freewayseguros.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/importance?post=19149"},{"taxonomy":"type-content","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.freewayseguros.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/type-content?post=19149"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}