{"id":19118,"date":"2025-11-07T18:19:00","date_gmt":"2025-11-07T18:19:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.freewayseguros.com\/blog\/?p=19118"},"modified":"2025-11-16T15:18:21","modified_gmt":"2025-11-16T15:18:21","slug":"prestamos-para-autos-guia-para-financiar","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.freewayseguros.com\/blog\/autos\/prestamos-para-autos-guia-para-financiar\/","title":{"rendered":"Pr\u00e9stamos para autos: Gu\u00eda para financiar tu veh\u00edculo en 2025"},"content":{"rendered":"
\n
\n \n

<\/h3>\n
\n
\n

Resumen:<\/strong><\/p>\n

Esta gu\u00eda proporciona informaci\u00f3n actualizada y verificada sobre pr\u00e9stamos para autom\u00f3viles en Estados Unidos para 2025. Las tasas de inter\u00e9s promedio actuales son 7.09% (Bankrate’s weekly survey) para autos nuevos con pr\u00e9stamos a 60 meses, mientras que los pr\u00e9stamos para autos usados promedian 11.87% (Experian’s State of the Automotive Finance Market Q1 2025) seg\u00fan datos del primer trimestre de 2025. )<\/p>\n

Puntos clave:<\/h2>\n

\u2022 Las tasas de morosidad est\u00e1n alcanzando niveles hist\u00f3ricos, especialmente en pr\u00e9stamos subprime
\n\u2022 El CFPB recomienda comparar m\u00faltiples ofertas antes de comprometerse con un pr\u00e9stamo<\/p>\n

\u00bfBuscas financiar tu auto y no sabes por d\u00f3nde empezar? Los pr\u00e9stamos para autos son una excelente opci\u00f3n cuando no tienes c\u00f3mo pagar de contado tu coche nuevo. Puedes obtener pr\u00e9stamos para carros por medio de un banco, una cooperativa de cr\u00e9dito, un prestamista online o el propio concesionario.<\/p>\n

Ten en cuenta que cada prestamista tendr\u00e1 pagos y tasas de inter\u00e9s distintas seg\u00fan la transparencia de su empresa y sus pol\u00edticas. Por ello, lo recomendable es investigar qu\u00e9 plazo y tasa te conviene m\u00e1s antes de autorizar el pr\u00e9stamo de tu veh\u00edculo.<\/p>\n

Estado actual del mercado:<\/h3>\n

Los estadounidenses actualmente deben $1.616 billones en pr\u00e9stamos para autom\u00f3viles, con m\u00e1s de 100 millones de cuentas activas. Este mercado masivo afecta directamente la vida financiera de millones de familias.<\/p>\n

\u00bfPor qu\u00e9 es importante elegir bien?<\/h3>\n

Un pr\u00e9stamo automotriz representa t\u00edpicamente el segundo gasto m\u00e1s grande despu\u00e9s de la vivienda. El pago mensual promedio para un auto nuevo es de $749, con t\u00e9rminos de aproximadamente 69 meses.<\/p>\n

En Freeway te ayudamos a entender c\u00f3mo funcionan los pr\u00e9stamos para carros, las tasas de inter\u00e9s y cu\u00e1les son los requisitos de cr\u00e9dito para carro. Adem\u00e1s, te compartimos consejos de primer nivel sobre c\u00f3mo obtener el mejor cr\u00e9dito para carro basado en tu puntaje crediticio.<\/p>\n

\u00a1Sigue leyendo!<\/p>\n

Pr\u00e9stamos para autos: Requisitos, tasas y procesos de aprobaci\u00f3n<\/h2>\n

Cuando solicitas un pr\u00e9stamo para autos, t\u00fa eres el prestatario y necesitas la aprobaci\u00f3n de un prestamista. Existen prestamistas directos (que conceden pr\u00e9stamos directamente al prestatario) y agregadores (que conectan a los prestatarios con una red de prestamistas).<\/p>\n

\u00bfC\u00f3mo funcionan los pr\u00e9stamos de auto?<\/h3>\n

Los pr\u00e9stamos para carro funcionan por medio de un valor \u00fanico que es el que asume el prestamista o banco. Este valor se difiere en pagos mensuales (con intereses) durante un per\u00edodo o plazo del pr\u00e9stamo, que suele oscilar entre 24 y 84 meses.<\/p>\n

Los pr\u00e9stamos para coches suelen estar \u00abgarantizados\u00bb, lo que significa que el prestamista tiene la titularidad del auto y puede embargarlo si te retrasas en los pagos. Una vez que hayas pagado la totalidad del pr\u00e9stamo, el t\u00edtulo se transfiere a tu nombre y el auto pasa a ser tuyo.<\/p>\n

\u00bfC\u00f3mo funcionan las tasas de inter\u00e9s en el pr\u00e9stamo de autos?<\/h3>\n

Cuando la Reserva Federal cambia la tasa de fondos federales, las tasas de inter\u00e9s de pr\u00e9stamos para autom\u00f3viles suelen ir en la misma direcci\u00f3n. Las tasas de inter\u00e9s promedio actuales son 7.09% para autos nuevos con pr\u00e9stamos a 60 meses, mientras que los pr\u00e9stamos para autos usados promedian 11.87% seg\u00fan datos del primer trimestre de 2025. Esto es seg\u00fan la empresa de informes de cr\u00e9dito al consumo Experian en su informe trimestral Automotive Finance Market.<\/p>\n

Hay diversos factores que influyen en el tipo de inter\u00e9s que recibas, como son:<\/p>\n

El tipo de veh\u00edculo y el importe del pr\u00e9stamo<\/strong><\/p>\n

La mayor\u00eda de los prestamistas aplican tipos de inter\u00e9s m\u00e1s bajos a los autos nuevos y m\u00e1s altos a los autos usados. Normalmente, los tipos de inter\u00e9s m\u00e1s altos se aplican a los autos comprados a particulares.<\/p>\n

El plazo del pr\u00e9stamo<\/strong><\/p>\n

El plazo es la cantidad de tiempo que tienes para devolver un pr\u00e9stamo (los plazos m\u00e1s comunes son 24, 36, 48, 60, 72 y 84 meses). Un pr\u00e9stamo a m\u00e1s largo plazo puede suponer un pago mensual m\u00e1s bajo, pero pagar\u00e1s m\u00e1s en intereses durante la vida del pr\u00e9stamo.<\/p>\n

Puntaje de cr\u00e9dito<\/strong><\/p>\n

Los tipos de inter\u00e9s var\u00edan en funci\u00f3n de la puntuaci\u00f3n crediticia. Las personas con puntuaciones crediticias superiores a 780 tienen m\u00e1s posibilidades de obtener los tipos de inter\u00e9s m\u00e1s bajos, mientras que las puntuaciones crediticias inferiores a 501 suelen dar lugar intereses m\u00e1s altos.<\/p>\n

En enero de 2025, el sitio de automoci\u00f3n Edmunds.com list\u00f3 el tipo de inter\u00e9s promedio de los pr\u00e9stamos de auto para diciembre de 2024 en el 6,6% TAE para los pr\u00e9stamos de carros nuevos y el 10,8% TAE para los pr\u00e9stamos de carros usados.<\/p>\n

\u00bfC\u00f3mo calcular el pago mensual de mi auto?<\/strong><\/p>\n

Puedes introducir en una calculadora de pr\u00e9stamos tu puntuaci\u00f3n crediticia, el tipo de inter\u00e9s, el plazo y el importe del pr\u00e9stamo para calcular la cuota mensual que tendr\u00e1s que pagar por tu cr\u00e9dito.<\/p>\n

\u00bfCu\u00e1nto puntaje de cr\u00e9dito se necesita para comprar un carro<\/strong>?<\/strong><\/p>\n

Un buen puntaje de cr\u00e9dito para comprar un autom\u00f3vil es\u00a0a partir de 661. Cuanto mejor sea tu puntaje de cr\u00e9dito, menor ser\u00e1 tu tasa de inter\u00e9s. A continuaci\u00f3n, puedes ver los rangos de puntuaci\u00f3n crediticia.<\/p>\n <\/div>\n \n \n \n \n <\/div>\n <\/div>\n<\/section>\n\n\n

Puntaje crediticio<\/strong><\/td>Categor\u00eda<\/strong><\/td>Calificaci\u00f3n<\/strong><\/td>Tasa promedio auto nuevo<\/strong><\/td>Tasa promedio auto usado<\/strong><\/td><\/tr><\/thead>
781-850<\/td>Super prime<\/td>Excelente<\/td>5.25%<\/td>6.88%<\/td><\/tr>
661-780<\/td>Prime<\/td>Bueno<\/td>6.70%<\/td>9.00%<\/td><\/tr>
601-660<\/td>Near-prime<\/td>Regular<\/td>9.50%<\/td>13.50%<\/td><\/tr>
501-600<\/td>Subprime<\/td>Deficiente<\/td>13.00%<\/td>18.50%<\/td><\/tr>
300-500<\/td>Deep subprime<\/td>Muy deficiente<\/td>15.50%<\/td>21.00%<\/td><\/tr><\/tbody><\/table>
Fuente: Experian State of Automotive Finance Market Q2 2025<\/figcaption><\/figure>\n\n\n
\n
\n \n

<\/h3>\n
\n
\n

 <\/p>\n

\u00bfCu\u00e1nto aumenta el precio de un auto a cr\u00e9dito?<\/h3>\n

\"mejores<\/p>\n

Cuanto mayor sea el precio de un coche y m\u00e1s dinero pidas prestado, mayor ser\u00e1 el riesgo para el prestamista, lo que puede traducirse en un tipo de inter\u00e9s m\u00e1s alto.<\/p>\n

Caso pr\u00e1ctico:<\/strong><\/p>\n

Para un pr\u00e9stamo de $10,000 con un plazo de amortizaci\u00f3n de tres a\u00f1os, un tipo de inter\u00e9s del 7,99%, una comisi\u00f3n de apertura de $350 y una TAE del 11,51%, el prestatario recibir\u00e1 $9,650 en el momento de la financiaci\u00f3n del pr\u00e9stamo y realizar\u00e1 36 pagos mensuales de $313,32.<\/p>\n

Suponiendo que todos los pagos se realicen a tiempo, y que se cumplan todos los t\u00e9rminos y condiciones del contrato de pr\u00e9stamo y cualquier programa de descuento incluido en la TAE\/tipo de inter\u00e9s a lo largo de la vida del pr\u00e9stamo, el prestatario pagar\u00e1 un total de $11,279,43.<\/p>\n

Pr\u00e9stamos de alto riesgo para carros<\/h3>\n

Un pr\u00e9stamo de alto riesgo para carros es un tipo de pr\u00e9stamo que se ofrece a personas con puntuaciones de cr\u00e9dito bajas o historiales de cr\u00e9dito limitados que no disponen de otra v\u00eda para cr\u00e9dito y est\u00e1n dispuestos a pagar las comisiones y tipos de inter\u00e9s m\u00e1s altos.<\/p>\n

Los pr\u00e9stamos subprime<\/a> conllevan tipos de inter\u00e9s m\u00e1s altos que los pr\u00e9stamos \u00abprime\u00bb comparables y tambi\u00e9n pueden conllevar penalizaciones por pago anticipado si el prestatario decide cancelar el pr\u00e9stamo antes de tiempo. Esto debido a que el prestamista quiere asegurarse de poder recuperar los costos en caso de que el prestatario incumpla los pagos.<\/p>\n

\u00bfC\u00f3mo funciona un pr\u00e9stamo de alto riesgo para autom\u00f3viles?<\/strong><\/p>\n

No existe una puntuaci\u00f3n l\u00edmite oficial para ser considerado subprime (frente a prime), pero normalmente debes tener un puntaje de cr\u00e9dito de entre 580 y 619 para ser considerado dentro de este rango. (Las puntuaciones FICO oscilan entre 300 y 850).<\/p>\n

En general, lo mejor es comparar precios. No todos los prestamistas aplican los mismos criterios, y algunos cobran comisiones m\u00e1s elevadas que otros, as\u00ed que no dudes en comparar a diferentes prestamistas de alto riesgo.<\/p>\n

Puede interesarte:<\/strong>\u00a0 C\u00f3mo refinanciar tu carro<\/a><\/p>\n

Requisitos y factores que toman en cuenta los pr\u00e9stamos para autos<\/h3>\n

Los prestamistas en general tienen en cuenta tus ingresos, antig\u00fcedad laboral, historial crediticio, ratio deuda-ingresos, puntuaci\u00f3n crediticia y otros factores financieros a la hora de aprobar un pr\u00e9stamo para la compra de un coche y fijar el tipo de inter\u00e9s.<\/p>\n

Al evaluar a un prestatario, un prestamista de alto riesgo puede pedirte talones de pago o formularios W-2 o 1099 para demostrar tus ingresos. Algunos prestamistas aceptan extractos bancarios en lugar o adem\u00e1s de los recibos de sueldo habituales.<\/p>\n

El modelo de puntuaci\u00f3n que utilizan los prestamistas puede influir en la aprobaci\u00f3n del pr\u00e9stamo y en el tipo de inter\u00e9s. Las puntuaciones crediticias oscilan entre 300 y 850 seg\u00fan dos modelos b\u00e1sicos de puntuaci\u00f3n: FICO<\/a> y VantageScore<\/a>. Algunos prestamistas tambi\u00e9n utilizan puntuaciones espec\u00edficas del sector, adem\u00e1s del modelo b\u00e1sico FICO, a la hora de hacer una evaluaci\u00f3n.<\/p>\n

Consejos para reducir las tasas de inter\u00e9s de pr\u00e9stamos para carros<\/h2>\n